對於香港人來說，信用卡並不是新奇事物。怎樣使用信用卡？哪間銀行收取利息較高？哪張信用卡優惠較多？相信消費者亦很清楚。
對於信用卡怎樣運作，一般人或不會太留意。例如為何銀行會發卡，而信用卡又分VISA、MASTER、AE？而發卡銀行除了賺取客戶不完全歸還欠款的利息外，究竟還有沒有其他收益？信用卡公司與銀行之間，究竟又有何關係？以上種種，都是一般信用卡持有人應該關心的問題。
其實信用卡是由銀行所發行，但卡本身是屬於某隻特定牌子，例如MASTER或VISA等。信用卡公司是負責協調及處理全球信用卡簽帳結帳的機構，所以銀行發出一張VISA信用卡，有關帳款問題便會經由VISA公司處理。如果信用卡出現問題，例如出現假卡或要驗證信用卡的真偽，這便由信用卡公司負責。
如果利用信用卡購物而不全部繳足欠款，有關借出款項便由發卡銀行承擔，信用卡公司不會向有關客戶提供貸款。而不同的地區，所使用的信用卡牌子也會不同。在香港，較為常用的是VISA或MASTER信用卡。但歐洲多流行用MASTER卡，而AE卡則在美洲較為普遍。
不同牌子的信用卡，所收取的手續費也不同。習慣上，信用卡持有人簽帳購物，除了貨價之外，是不用額外繳付手續費的，因為售出貨物的公司會承擔有關簽帳的手續費用，信用卡公司通常會向商戶收取2-4%的交易費用。如果利用信用卡來透支，因為沒有商戶在交易之中，所以信用卡公司所收取的費用，便會由提款人自行承擔。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授