信用卡是一種很容易使用的信貸方式。如果用戶想消費而又不想立刻付錢，信用卡便能提供方便。但香港信用卡所收取的利息偏高，月息達2%至3%不等，如果化作年息計算，相等於年利率27厘以上，比一般私人貸款利率高出數以倍計。
其實在歐美先進國家，信用卡利率比對香港的要低得多，而且不同顧客、不同的欠款額，所要付的利率都會不同。一些質素較好的顧客，所收取的利率會較低，而一些質素較次的顧客，所承擔的利息會高一些，較能符合公平原則。
不過近年香港的信用卡競爭愈來愈激烈，所以信用卡的利息架構亦作了一些改變，雖然不是直接把信用卡的利率降低，但當使用信用卡作為某種消費融資之時，利率會有優惠。
其中一種優惠就是鼓勵客戶把其他信用卡欠款結餘轉至個別信用卡戶口之上，而客戶所繳付的年利率往往只是單位數字，遠比傳統信用卡所收取的利率要低。銀行之所以願意這樣做，主要原因是銀行水浸，資金欠缺出路，如果能把其他戶口欠款結餘轉至單一信用卡戶口，銀行實質所收取的利息總額可以會多些，亦即採用薄利多銷的策略。其次是客戶把其他信用卡戶口結餘轉至單一戶口，客戶便無可避免地要把其信貸資料提供予信用卡的銀行，銀行可以用最新的資料重新評估放款予個別客戶的風險，從而判別應否接受客戶把其他信用卡戶口結欠轉移。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授