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選擇投資組合前細看說明書

積少日記
積少認識不少朋友,但他們對如何選擇強積金投資組合不甚了解,每當轉工加入一個新計劃、收到強積金受託人發出的銷售文件時,只稍稍一看,便匆匆填寫基金組合交回僱主。積少覺得,強積金關乎僱員退休生活的保障,無論如何都應多了解自己所揀選的投資產品,尤其對於一些欠缺投資經驗的計劃成員,強積金計劃的銷售文件正好是投資入門指引。
銷售文件必須列明,各個基金組合的投資目標和策略、基金特點、風險披露和收費等事項。積少挑選基金組合時,會考慮多方面因素,包括個人年齡、可承受風險程度及投資目標等,亦會參考基金往績表現,就算沒有往績可查,也會參考基金管理公司曾管理同類基金的表現。

揀選投資產品須付費
計劃成員揀選任何投資產品都要繳付一定手續費及行政費。因此,閱讀銷售文件時,計劃成員要留意基金組合在認購、贖回及轉換基金時須繳費用。銷售文件通常會列明基金收取費用(例如管理費、受託費及設立基金費等)的現有水平及上限。
計劃成員不應單憑基金組合的名稱判斷其風險,要特別留意銷售文件中有關資產組合。以均衡基金(又稱混合基金)為例,其主要成份為股票及債券,又如市場上的人生階段基金,即是按計劃成員接受的風險程度及年紀,設立一系列不同股票比重的混合基金供選擇。理論上,股票比重愈大,投資風險愈大,債券比重多,投資風險則較少。

應搜集資料作出比較
投資就好比購買電器產品,積少必定會落力搜索資料及多比較不同牌子。買錯一兩件產品蝕錢事小,影響自己一生投資計劃卻事大。
積少知道,最近有人冒認積金局職員查詢資料。積少提醒讀者,若對自稱積金局職員的人士有懷疑時,可要求他出示證明文件,因積金局職員均佩有職員證,或致電29180102查詢。

本欄是積金局與《蘋果日報》合辦,目的在於向打工仔提供有關強積金運作情況,提供資料,每隔周一刊出。

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