【本報訊】要擁有三百萬元的流動資產並不容易，但有了三百萬後，如何處置也是一個傷腦筋的問題。尚乘財富策劃董事兼行政總裁曾慶璘指出，投資安排要按各人年齡、財政狀況及投資目標而定，而就業情況、有沒有負資產或子女，都是考慮要點。
舉例說，一個年屆四十的失業中年漢，太太是家庭主婦，兩名子女又在十歲以下；一九九七年買入現有住所，樓價暴跌後，現有物業負資產部份達一百二十萬元，但因裁員有補償及本身積蓄，合共仍有三百萬元流動資產。
曾氏說，對於這位男士而言，投資目標應是維持生活至重新就業，故應在三百萬元中，預留兩名子女日後的學費。以兩名孩子尚有十二年才大學畢業計算，則涉及總支出約五十萬元。此外，這類家庭應預留九個月的日常開支，以每月三萬元計，涉及廿七萬元。
至於餘額，曾氏指可優先考慮其負資產按揭。因為物業為高峯時購入，息率一般較昂貴，約最優惠利率加一厘，遠高於現時的優惠利率減二點五厘。故不妨考慮先全數清還一百二十萬元負資產部份，然後將未償還樓按約一百萬元轉按，以享受低息，可每年節省利息支出約三萬五千元，這筆錢可用作購買家庭保險，給家庭成員有足夠的醫療保障。
七除八扣後，三百萬元只餘下約一百萬，曾氏建議可以用來投資於回報低於百分之五的低中風險、相對保守的投資，包括大型企業的債券或股票等。
相反，若擁有三百萬元的是一位五十五歲男士，但沒有按揭負擔，身體健康，即使已被裁員或退休，仍可以「慳慳哋」生活。至於投資，曾氏稱應先預留一筆資金作醫療保障，約四十五萬元；另預留六至九個月的生活費，以每月五萬元計算，即介乎三十萬至四十五萬元；餘額逾二百萬元，可分散投資於保本、低風險的基金，足夠他再用三十年。