良好的財務策劃，應該包括有效的應變計劃。應變計劃的成立，主要用來應付一些突如其來、不可預計的財務事項，例如突然被公司解僱、突然因病而要入院治療等令到家庭收入大減的事件。
一般來說，健全的應變計劃，應該包括一個最少能支持六個月家庭開支的應變基金，讓失業之時有充足時間去找尋新的工作，又或者生病時有充足的時間去讓身體康復，重新投入工作。
應急基金只能作出短期的財務支援，如果想更安全些，便要有銀行的透支戶口。通常銀行透支戶口的透支額，最高能夠達至個人每月薪金的六倍，這樣到了有需要之時，能夠進一步應付一些突然而來的財務需求。如果覺得應變基金與透支戶口也不能滿足突發的財務需求的話，便可考慮按需要購買保險。
如果害怕因意外傷殘或身故，導致家庭財政出現問題的話，便應購買傳統的人壽保險。就算遇到不幸事情，家庭成員也能夠得到一定的保障，特別是財務資源的支持。但一般來說，個人出現意外而身亡或傷殘的機會不高，反而出現因病而短期不能工作、又或者患上嚴重疾病的機會較大，故有需要的話，可以購入危疾保險，那麼若真的不幸患上危疾的話，也能得一些金錢支付醫藥費用。
其次是買入一些醫療保險或留院的現金補助。前者是保單持有人曾因病而留院或者因病而要看醫生，其間所付出的費用，部份或全部會由保險公司所承擔；而後者是當保單持有人不幸要住院，其間因不能工作的關係，保險公司便會按合約章程給予投保人一定數額的現金援助。而這些不同保險便是要應付一些較為大額而又突然而來的財務需求而設。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授