筆者因為任教大學的關係，聯絡電話及地址均刊載在大學的網站之上，所以時常會收到一些投資顧問的電話，推銷他們的服務。
一談到理財顧問，就會令人聯想到一些專業資格，例如財務策劃師。這些財務策劃師經過嚴格訓練及長時間的培訓，才能成為取得專業資格的。因此，一般人聽到財務策劃便會覺得十分深奧，以為要專家加上複雜的電腦軟件輔助才能完成。
其實自己也可以進行財務策劃（FinancialPlanning），只不過個人要對財務策劃先有一定的了解，才能事半功倍。以個人而言，財務策劃（PersonalFinancialPlanning）是評估個人各方面的財務狀況，包括各方面的財務要求與收入的綜合過程。而有關的財務要求便包括個人消費、保險保障的支出、收入與財產分析、投資目標的確立、退休計劃、稅務策劃、擁有的員工福利，以及遺產管理等項目。
透過進行財務策劃，個人的開支及消費模式便會顯示出來。再根據有關投資目標要求及個人的消費要求，便顯示出個人的財務狀況是否良好。如果發覺收入大於支出，便要按個人的投資目標把資金投放在不同的金融資產之上，以達致個人財富極大化的目標；相反，如果發覺收入少於支出，出現財政短絀之時，便要修正理財及消費計劃，甚至要作出短期融資計劃，以達致妥善理財的目標。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授