有人問：「有錢人是不是不用理財呢？」要解答這個問題，首先要弄清楚問題的定義。
香港人對理財的概念，往往只局限於投資。但理財真正的定義，其實牽涉很廣，除了投資，稅務安排、融資借貸、保障計劃等，都是理財的一部份。因此，只要一個人有上述的需要，也即代表需要理財。故此，有錢人是否需要理財，答案不言而喻。
另外，某程度上理財是將資金運用得更加得宜，令財富有效地增值。因此，有錢只不過是有充足的「彈藥」作為理財資源，並非代表不用理財。舉例說，某君把三千萬現金放在定期存款收息。表面看來，他好像沒有理財，但實際上，他是選擇風險最低的投資工具來滾存生息。由此可見，不論是哪一個階層都有理財需要，只不過是大家用的工具與方法不同而已。
既然每個人都有理財的需要，為甚麼普遍人會誤解有錢人不用理財呢？依我所見，可歸納為三大原因。第一、一般人還未弄清楚理財的概念；第二、從業員並不大了解這個市場（Targetmarket）的需要。以為理財計劃，大方向都離不開幫助客戶達到置業、結婚、子女教育、退休保障等目標。然而，若從上述層面入手，「有錢人」似乎沒有理財的迫切性。；第三、不少客人對產品結構認識不多，以為「保險」就是「保險」，「基金」就是「基金」。其實不少產品放在不同的位置，會有不同的效果。就以遺產稅安排為例，目前香港法例規定，大凡身故者擁有750萬以上的資產，承繼人都要先繳付資產值5％-15％不等的遺產稅。透過成立信託人基金管理遺產事項，成本會較為高昂。由於保險金本身不會納入遺產範圍內，於是有需要者其實可透過保險作遺產稅的安排。
由此可見，「有錢人」也需有效地理財，問題是有關產品是否能夠滿足他們的需要。
陳永陸