Victoria現時租住的單位，每月租金為港幣3500元。自從大學畢業後，Victoria便踏入社會工作，至今已有6年。她現時月入約港幣11500元，因支出一向不多，她已有港幣20萬元積蓄。近年樓價下調，加上按揭利率低企，買樓的供款或許比租金還少，而且當供款期過後，她便可以擁有一個屬於自己的物業，長遠而言更可節省不少租金開支。因此，Victoria萌生置業的打算。
經過仔細的挑選，她揀選了一個110萬元的單位。由於她手持的現金不足以支付三成首期，經銀行按揭顧問解釋後，Victoria決定採用政府的「置業資助貸款計劃」的免償還補助金，再透過按揭保險計劃申請高達九成的按揭貸款。
「置業資助貸款計劃」分為「免息貸款」及「免償還供樓補助金」兩種資助，資助方式有三種:
1.港幣53萬元免息貸款，分13年每月等額攤還，每月還款港幣3,397元（以年利率2.5%計，等於政府補貼利息港幣9.1萬元）
2.港幣39萬元免息貸款，分20年每月等額攤還，每月還款港幣1,625元（以年利率2.5%計，等於政府補貼利息港幣10.6萬元）
3.政府發放免償還補助金，每月港幣3800元，為期48個月（資助金額共港幣182400元）
（註：資助以家庭申請者為基礎，單身申請人可獲資助為上列金額的一半）
在決定選用哪一種資助之前，Victoria應該考慮自己的財政能力，以及計算各種方式的實際資助金額。若Victoria有相等於樓價三成的現金作首期，基於現時的按揭利率水平偏低，選用免償還補助金可以令她實際上獲得最高的資助額。但因Victoria本身欠缺金額支付三成首期，她可以申請市面上銀行所提供的九成按揭計劃，只要有樓價一成的儲蓄，即可入市。但由於九成按揭超出政府所訂定的樓價七成按揭上限，她因此需要就按揭證券公司提供的保險計劃繳付一筆費用。
市場上一些銀行在提供全期劃一利率的九成按揭貸款之餘，亦可提供借款人於首年分12個月等額攤還的免息按揭保費貸款。借款人於首年以延期還本方式為其按揭供款，到第2年才開始以定額供款，這樣的安排可減輕其首年的供樓負擔，亦正好配合像Victoria這類初次置業人士的財政需要。當Victoria於四年後取用全部按揭補助金之時，假若財政狀況許可，她可以為按揭計劃進行全部或部份提早還款，而不需要支付額外提早還款的手續費，令其財政安排更富彈性。
採用九成按揭貸款來配合「置業資助貸款計劃」，Victoria除可節省供款開支外，更可以在四年後，當所有免償還供樓補助金發放完畢後，出售物業時亦毋須受置貸計劃的限制。有置業及按揭需要的讀者，應該諮詢銀行按揭顧問的專業意見，為自己訂立一個妥善的置業安居計劃。
香港上海滙豐銀行有限公司
本文資料不應被視為建議或推銷本文所述之任何產品及項目。請參閱個別產品及項目的銷售說明書及資料概覽文件，以便獲取有關資料。本公司並不保證本文內容是否完整，如對本文內容有任何疑問，請諮詢專業顧問。