審慎的理財法，是要量入為出，每月的收入最好要大於支出，否則會入不敷支，導致債台高築。但是在漫長的人生之中，需要問銀行或財務公司借貸的機會亦不少，最典型的是購入房屋時向銀行做按揭，又或者是借入稅務貸款、目標貸款等等，去解決流動資金的問題。
原則上，借錢並不一定是壞事，特別是購入一些長期資產，例如房屋。一些可以動輒用上二三十年的資產，向銀行做按揭，以解決部份資金的問題，亦是十分正常。長期的資產用長期負債來融資，更加符合會計配對準則（MatchingPrinciple）。問題是，怎樣才較容易獲得銀行的貸款？
擁有一個良好及齊全的財務紀錄，亦是良好的理財習慣之一。如果向銀行借入無抵押的貸款，例如稅務貸款、求學貸款或一些目標貸款，銀行會要求申請人有入息證明，所要求的入息證明，一般由三個月至六個月不等。如果申請人是以銀行戶口出糧的話，把銀行的結算單儲起來便可。如果公司有糧單通知薪金發放，亦可把它儲存起來，留待未來申請貸款作為入息證明之用。因此，不要一收到糧單通知書便把它扔掉。
如果申請人的入息不穩定，又或者是以現金或支票出糧的話又怎麼辦？
要有一個良好的財政紀錄，最好便把現金或支票存入銀行戶口之內。只要每月都這樣做的話，那麼便能擁有每月都有收入的存入紀錄。切忌開設多個銀行戶口，把現金及支票分散存入於各個戶口之中。因為這會造成資產分散，不利申請貸款之時作為收入證明。
如果想向某銀行申請貸款，那麼最佳的方法就是先在這銀行建立這些收入的紀錄。如果申請人是定期在銀行出糧，大可以把出糧的戶口轉至申請貸款的銀行之內，這樣會提高貸款的成功率。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授