現年45歲的陳先生於去年6月被證實不幸患上腸癌。由於能及早發現，陳先生當時的病情並非嚴重，醫生建議他每月接受一次化療，以防止癌細胞擴散。陳先生於療程初段，精神尚佳，仍可繼續其會計工作；一向是家庭主婦的陳太，便留在家中悉心照顧丈夫及9歲的兒子。世事難料，陳先生的病情於今年2月轉壞，並需要盡快入院切除部份變壞的癌細胞。幸好陳先生的手術非常成功，住院兩星期後便可出院，但須留於家中休養一段時間，並且要每兩星期到醫院作定期檢查。
陳先生患病初期接受私家醫生診治，每次專科門診費用為港幣1,000元。鑑於其病所需的診治時間可能會較長，故陳先生決定轉至公立醫院繼續接受治療，以減輕醫療開支。直至陳先生病愈，其總醫療開支如下（見表）：
雖然醫療開支龐大，但陳先生早已購買了嚴重疾病保障，加上其僱主准許他停薪留職半年，可算是較為幸運。根據嚴重疾病的保單，癌症乃其中一項受保疾病，故陳先生可獲得港幣十萬元的賠償，正好用作維持半年的家庭開支，令家人暫時毋須憂慮生計。
事實上，陳先生的個案並非特殊例子。根據衞生署的統計，於2002年，因患惡性腫瘤而死亡的人數達11389人，是死亡率最高的病因，而第二號殺手病是心臟病，死亡人數有5087人。除了一些長期疾病外，還有其他情況會令人喪失工作能力，例如因意外引致喪失兩肢或視力等。此外，在罹患惡疾或癱瘓時，家人更可能須長期負擔沉重的醫藥及生活開支，令經濟問題雪上加霜。
現時，市面上有一些保險產品，可減輕罹患嚴重疾病及完全永久傷殘的經濟威脅，當中包括：
1.嚴重疾病保障：當不幸患上保單上列明的任何一種嚴重疾病，即可獲得現金賠償，讓受保人有一筆應急錢，可按個人需要而用作醫療費用或生活開支。
2.住院現金保障：提供住院接受治療時的每日現金津貼。投保人可隨意使用所支取的現金，用來購買醫療輔助品、滋補藥材及作為生活費等。
3.醫療保險：為住院及手術提供保障，一般保障範圍包括病房費用、醫生巡房費、看護、手術費用及手術後治療費用。此保障令受保人有機會選擇治療環境，不需擔心私家醫院的高昂費用。
4.完全及永久傷殘保障：若受保人傷殘超過一段時期，而從此以後無法從事任何工作賺取薪酬，即可獲得賠償。賠償額通常相等於人壽保單的保額。但一經賠償後，保單隨即終止。投保人一旦不幸傷殘，家庭頓時失去一項收入來源，這筆現金賠償正好緩衝經濟壓力，使家人有機會重整生活開支。
這類生活保障一般可於投保人壽保險時，以附加計劃的形式參加，保費會與基本計劃合併一同收取。附加計劃的保費一般由最低每月數十元至數百元不等，視乎所選的種類及保障額而定。此外，投保人亦可選擇獨立購買住院現金保障及醫療保險。
以陳先生為例，幸好他獲得港幣十萬元的嚴重疾病保障賠償，否則，陳太便需要找尋工作，以維持生計及支付醫藥費用，在失業率高企的情況下，毫不樂觀。為確保家人有全面及周詳的經濟保障，投保人於選擇保險計劃時，可諮詢理財顧問的意見，進行財務分析及評估，以安排合適的保障。
「本文資料不應被視為建議或推銷本文所述之任何壽險產品。請參閱個別壽險產品的銷售說明書及資料概覽文件，以便獲取有關資料。本公司並不保證本文內容是否完整，如對本文內容有任何疑問，請諮詢保險顧問。」
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