要做好財務策劃，首先要了解自己的財務狀況及自己的需要。如果是使用專業的財務策劃服務，客戶可能被要求回答一些個人財務問題。這樣有關的財務策劃師才能為客戶設定合適的財務計劃。
例如客戶究竟有沒有物業？而物業是自住的還是投資的？物業究竟有沒有尚餘按揭貸款？如果沒有的話，將來的物業計劃又如何？在退休後會否改買為租而把物業套現？又或者是留給兒女？有沒有遺囑描述處理物業的方式？
此外，客戶現時保險所保障的範圍，究竟是否足夠？保險包括人壽保險、永久傷殘保險、收入保障保險、房屋及家居保險等。其他可能有關保險，還包括公眾責任、家庭傭工、專業保險等。
除了物業及保險之外，要了解自己的財務狀況，還需要有兩張財務報表──就是資產負債表及現金流量表。
個人的資產負債表，顯示出個人的資產與債項的比例。如果物業的按揭尚未完成，又或者在大學時候借入政府的低息貸款，畢業後到社會工作之時，便要歸還。特別年紀比較輕的人士，個人的資產負債表，可能會出現負債大於資產的情況。若買了物業，更很易會出現負資產的問題。要考慮的要點，是資產是否大過負債，亦即正資產的規模。就算短期出現負債大於資產，亦不是問題，最重要的是，個人的現金流量是否健全？
製作個人的現金流量表，是要衡量個人的財務狀況是否健康，有沒有出現結構性的問題。最低限度，個人的收入與支出該要匹配，不要造成支出大過收入的狀況。只要收入大於支出，便能做到資產的累積，這樣才能有效降低債項。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授