財務策劃與一般投資顧問工作有所不同。投資顧問是假設客戶有一筆資金想投資，投資顧問便按客戶所能承受的風險程度及回報率要求，然後選擇合適的投資工具進行投資。財務策劃則是一項綜合的服務，比單純的投資顧問角色還多些功能。如要進行綜合的財務策劃，便要首先理解客戶的財務狀況，為他進行徹底的財務分析。
財務策劃師在分析客戶的財務狀況之後，便作出合適的建議去強化客戶的財務狀況，向客戶解釋有關的建議及執行細節。當有關財務計劃執行之後，還要定時定刻地檢討，如有需要便要作出計劃的更改。傳統的財務策劃涉及六個步驟，包括：
(1)資料搜集。把客戶的財務資料整理，從而作出仔細的財務狀況分析，判別客戶財務狀況的強弱。
(2)設定目標。例如客戶怎樣希望退休之後的生活需要？如果要達到一定的目標，維持客戶退休後生活質素的話，投資組合的回報又要有多少？
(3)找出潛在的財務問題。例如客戶想退休之後擁有富裕的退休生活，那麼現時投入的資金便理應較多；假若要現時投入資金較少，那麼便要投資在高風險、高回報的地方。「又要馬兒好，又要馬兒不吃草」是不行的。如果現在不想冒太大風險，但投入的資金又要少，那麼便要調低退休後生活水平。
(4)準備列出不同的財務建議。在分析客戶的需要、財務狀況及考慮到潛在問題之後，便找出可能的財務建議。
(5)落實所選定的財務建議，進行有關理財與投資方案。
(6)定時重新評估有關財務建議的效用及成果。
以上六個步驟，就是財務策劃的基本執行方式。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授