不同階層、不同年齡的人士，對於財務策劃的需要也會有所不同。作為財務策劃師（FinanciaPlanner），便要對不同種類人士的需要有深入的了解。以下便是需要財務策劃人士的簡單分類，讀者可以看看自己究竟屬於哪個類別。
(1)年輕成年人（YoungAdult），年齡介乎18至25歲，職業狀況可能是待業或在職。這個類別人士開始累積資產，亦開始會面對債務問題，多會考慮作一些定期及有規律的投資。
(2)年輕家庭（YoungFamily），年齡介乎25至35歲，通常會有很重的負債，特別是樓宇按揭方面。家庭內夫妻二人都是在職，或者一個在職，另一位則負責照顧家庭。
(3)成熟家庭（MatureFamily），年齡介乎35至45歲。這類家庭的孩子已接近完成基礎教育階段，而且開始獨立，而樓宇按揭欠款已大幅降低，反而對於退休生活保障的關注開始提升。
(4)「空巢」人士（EmptyNesters），年齡介乎45至55歲，指孩子已經搬離家庭，或者已進入了大專院校階段。這類家庭的收入顯著提升。充足的公積金、債項的減少、資產增值，以及風險管理一般會是這階段人士所關心的問題。
(5)退休或將近退休之人士（Pre-retiree/Retiree），年齡介乎55至65歲的人士。這類人士所關心的是退休生活的問題。通常沒有需要依靠下一代，家庭亦沒有負債，樓宇按揭已全數繳清。
此外還有兩類可能需要財務策劃的人士，包括自僱人士及高薪一族。自僱人士可能是從事貿易、顧問等業務，又或者是中小型企業的老闆。至於高薪一族，大部份是專業人士，他們有較多收入去進行投資用途。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授