以前坐在銀行櫃位的職員，職位叫做客戶服務主任（CustomerServiceOfficer），主要職責是協助並照顧銀行客戶的需要，日常工作範圍多是為客戶開設戶口、進行樓宇按揭、買賣外幣等等事宜。但現在相同的職位，所處理的服務還多了買賣基金、保險、債券及股票，甚至外滙掛鈎票據等。銀行在報章所招聘的職位已漸漸被「財務策劃」（FinancialPlanning）所取代。
究竟甚麼是財務策劃？對於一般小市民，財務策劃又有否幫助？其實不論年齡、性別，財務策劃對於任何人都會有幫助。也許「策劃」一詞太厲害，有點主動出擊的味道，如果改為財務「計劃」則比較平易近人些。
財務策劃的主要目的，是希望能達到以下四點：
（1）搜集足夠的資料，然後作出合適的投資決定，把資金投放在最適當的地方；
（2）建立一個有效率及健全的財務計劃，包括考慮投資者的需要，例如怎樣分配資金，從而達至財富增值（WealthCreation）或財富保護（WealthProtection）的效果；
（3）為投資者選擇合適的投資工具，以滿足他們的要求。例如怎樣從一系列的投資產品中作出選擇，是投資在股票債券，還是外滙？抑或銀行存款？
（4）這個世界並沒有完美的投資計劃。投資策略應該是隨着時間及經濟環境改變而改變，所以財務策略的其中一個任務，就是要定時去衡量所訂定的投資計劃是否仍然有效，並作出更改。
以往人們習慣把每樣東西分科，股票還股票、債券還債券，這樣人們只能看到事物的微細部份。而財務策劃則由大局入手，而個別投資產品，只是其中的元素。這種新的觀點，就是財務策劃的要點。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授