市面上可供選擇的金融服務及產品，種類繁多，要挑選合適的理財計劃及妥善理財，實非易事。過去十年，保險業不斷發展，各式各樣的保險產品已成為個人理財計劃中不可或缺的部份；同時，多元化的保障計劃陸續推出，購買保險的銷售渠道選擇亦相應增加。
傳統的保險銷售模式，是透過保險代理人與客戶直接面談，產品資料主要均由保險代理人或保險公司的代表提供。這種銷售模式現已廣為大眾所接受，而且一直是銷售保險的主要渠道。然而，隨着互聯網及流動電訊科技的普及，新的保險銷售模式亦開始出現。
新科技讓大家可以輕易獲取多方面的保險資料，並直接與保險公司及代理聯繫。踏入新世紀，理財顧問和保險代理人無疑仍然是提供保險服務的主要渠道，但大家亦知悉有其他購買保險的渠道以及其相關效益。因此，網上服務、電話熱線中心、流動電話及直接郵遞等銷售渠道，對保險業日趨重要。大家現時不但會考慮「應需要甚麼保障」，更要懂得「如何獲享保障」。
環顧上述的銷售方式，網上保險服務持續錄得穩定增長。以滙豐為例，在2003年所代理的新做旅遊保險單之中，有19%來自銀行的網頁銷售，而有關的網上申請服務由推出至今，僅為24個月。
隨着客戶愈來愈了解網上保險服務的各項優點，預期在網上購買保險的趨勢將會加速，原因如下：
1)價錢合理──客戶一般都會先比較價錢，以免支出過多。而在互聯網上購買保險，主要優點之一便是手續費較低。由於毋須印製大量文件，保險公司可調低保費，同時確保產品的質素。因此，透過網上投保，可節省更多費用。
2)易於比較──客戶可輕易知道是否已獲得合適的保障。透過互聯網，客戶可隨時隨地投保，並比較各種保障計劃，一切盡在掌握之中，簡單方便。客戶更可完全自主地對保障計劃作出全面的分析和比較，同時可於充份了解各方面的保險資料和作出詳細考慮後，始作出投保決定。
3)省時方便──時間就是金錢，因此，不少保險公司推出多種保障計劃，讓客戶可隨時隨地購買保險及快捷地辦理投保事宜。網上保險服務正好配合這些保障計劃，提供即時批核、全日24小時運作，以及多種繳付保費選擇等服務。無論客戶在任何時間及處於任何地方，均可選擇到合適的保障計劃投保。在一般情況下，客戶更可以以家庭電腦自行列印保單。
儘管網上保險服務的優點眾多，但由於網上辦理保險方式仍處於發展階段，大家在選擇網上保險服務時，應小心審慎，以免誤購一些未能提供足夠保障的保障計劃。客戶須注意以下事項：
1)可信賴的保險代理──大家往往難以分辨保險究竟是「言過其實」，還是「最佳之選」，因為最便宜的服務不一定是最明智的選擇。由於這是一項單向式服務，大家應留意網頁的保安、私隱及數據完整性等質素。
2)完善的配套設施──各公司的服務標準不同。對客戶而言，簡單方便正是網上保險服務最吸引之處，因此，「真正的」網上保險服務，應為客戶提供完善的配套設施，包括可即時批核保單、網上繳付保費及保單列印等。
3)周全的服務渠道──一間全面的保險財務服務機構，應讓客戶可隨時在網上辦理所有有關投保的申請、繳付保費及索償等事宜，並可於需要時與有關人員聯絡，以便進一步查詢詳細資料和要求協助。
互聯網無疑可為大家提供有效及方便辦理保障計劃的渠道，同時亦是大家獲取所需資料的重要媒介。但就目前來說，由於網上保險服務至今仍只能提供有限度的保險資料，因此專業理財顧問將繼續在保險業，為服務客戶擔當重要角色。
香港上海匯豐銀行有限公司
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