對於大部份人來說，居所可能已是他們最大的資產，因此必須要有周詳的計劃，避免意外造成不必要的財物損毀，最終需付上難以預計的巨額支出。要知道「未雨綢繆」總比事後要承受重大損失更為明智。
所有業主都應該購買火險及家居財物保險。火險可提供居所結構保障，例如窗戶、露台或晒衣架等外牆裝置。一旦居所發生火災或遇上其他受保事故而遭受重大損毀，火險可為重建居所所涉及的費用作出賠償。在香港，銀行一般會要求業主為其按揭物業投保火險。由於我們無法預知何時會發生火災、爆炸、水浸或其他事故，故業主在清還按揭貸款後，亦應該繼續保留火險，貿然取消此項保障，實屬不智。
家居財物保險的性質與火險不同。市場上大部份的家居財物保險計劃均會涵蓋三類保障：「居所內的財物損毀或失竊」、「個人財物全球性保障」，以及「第三者責任保障」。如欲為居所內的電視機、影音器材、家具，或是隨身佩戴的手表、首飾，以至數碼相機等提供保障，家居財物保險是適當的選擇。
有些人以為，只有在遭受重大財物損毀或蒙受巨大損失的情況下，才能就家居財物保險提出索償。事實不然。即使損失低至數百元，只要是保單保障條款內涵蓋的物品，皆可提出索償。以銀包被竊為例，市場上大部份計劃均可就遺失銀包及內存的金錢，以至補領個人證件的費用（如香港身份證、駕駛執照等）作出賠償。
有些人可能會認為，低微的費用所造成的財務影響並不嚴重，可以自行應付。然而，若不慎將飲品倒在等離子電視機上，或家中小孩將音響組合碰跌，損失可能會十分重大。這時候，家居財物保險便可分擔部份損失。
市場上有很多家居財物保險計劃，投保人在作出抉擇前，應考慮下列因素，從而挑選合適的計劃。
首先，投保人應詳細列出所擁有的財物及其價值，以釐定所需的保障額。這個列表應包括所有經改良的室內裝修、每間房間內的家具電器及貴重物品。即使是細小或價值較低的財物，亦應包括在內。因為在意外事故中，這些物品可能會被遺失或受到損壞而需重新購置。當完成財物列表後，投保人便可根據財物的總值來釐定大約所需的投保額，以確保財物得到妥善保障，並避免因投保額過大而支付不必要的保費。
所有家居保險皆設有每項物品及貴重物品的賠償限額，投保時必須注意限額是否足夠。投保人亦可根據上述財物列表內的每項物品價值，釐定所需的限額。
另一方面，投保者亦須比較每項索償所需支付的自負額，因為不同的保險計劃會按其所需承受的投保風險，釐定不同的自負額。而比較計劃內有否提供其他額外保障也非常重要，例如因住所無法居住而需另覓臨時住處、家具在遷居或寄存時意外遺失或損毀、因盜竊所造成的門鎖損壞、第三者責任、金錢或個人證件遺失等。一旦不幸發生意外，這些額外保障均有助減輕投保人的負擔。
當然，投保者也要注意每項賠償所設的地域限制，譬如部份計劃所提供的金錢或個人證件保障，只局限於在住所內的失竊，並非全球性保障。此外，個人責任保障亦可能只限於若干國家，投保前應多加注意。
如果可以的話，不妨查看計劃是否包括24小時家居支援服務。當投保人被反鎖門外或在半夜發生水管破裂時，這項免費支援服務便顯得格外重要。
有些計劃保障是以「以新代舊」或折舊價值作為賠償的基礎計算，投保前宜多加留意。要增加保障，我們可比較計劃內是否設有其他自選保障，以便按照個人需要，選取最合適的計劃組合。
一份保單若能包括所需的財物保障項目，不但能為投保人的財物提供最周全的保障，更可帶來方便。
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