在低息環境下，除了一些高息股能吸引投資者外，債券及具有儲蓄成份的保險（EndowmentPlan）皆頗受市場歡迎。表面上，大家都是提供較高息的回報，但投資策略上，各工具都有其特性。就以股票為例，其變現能力強，但相對風險較高。對於一些退休人士或不願承受風險的投資者，可能會傾向將資金投放於後兩者身上。不過，當大家接觸債券或儲蓄保險時，可能只着眼於派息的高低或到期日的整體回報。但除了這些因素外，其實還有其他值得注意的地方。
舉例說，假設一張長期債券及一份儲蓄保險所涉及的成本、回報及年期相若，但背後所涉及的投資策略卻是不同的。若投資債券，通常投資者要有心理準備，該筆資金全被鎖死一段較長的時間。尤其是當債券價格因客觀條件影響而下跌時，投資者就必須等到到期日才可以「歸本」。因此，投資債券的目的，着眼於定期的收益之餘，還要留意其「變現性」。
當然，當遇到需要緊急資金的時候，債券是能夠於短期內套現的，但可能要在賠本的情況下作這些行為。換句話說，投資債券的同時，應該預備另外一筆流動資金，作不時之需，千萬不要輕易動用已投資債券的資金（獲利情況作別論）。所以，債券是較適合已擁有一筆資金的投資者參與。
相反，當參與儲蓄保險時，由於其供款方法是按年或按月為主，毋須涉及一筆過的資金，對於希望以儲蓄來積少成多的人士，是不錯的選擇。然而，當參與者投保時，通常會着眼於到期日的總現金回報（保證現金回報＋紅利）與所付出的成本作比較，但似乎忽略了一些細節。例如，由於這些儲蓄計劃始終是保險產品，首幾年所付出的資金基本上會作為保險的成本，所以會出現付出與收入不成正比的情況。因此，若果參與者希望於短期內取回所投入的資金，倒不如不參與更為化算。
此外，通常這種保險計劃，若以15年計算，大多要在第9至10年才能回本，若真的希望獲得最佳收益，一定要守到到期日。假如在中途斷保，除了不能獲得最佳的回報外，連帶保障都會一併消失。所以，這種儲蓄保險最適合一些希望「有目標地儲錢」之餘，又希望獲得保障的人士。重提一次，保險計劃內的紅利，並不是保證的，只是隨着保險公司的業績好壞來決定金額的多少。因此，當考慮回報時候，首先應留意到期時「保證現金」的金額，才看整體的回報。否則，到期時收不到應有的回報便為時已晚了。
「 陸叔心得： 投資債券的同時，應該預備另外一筆流動資金，作不時之需，千萬不要輕易動用已投資債券的資金。」
陳永陸