要計劃一個旅程，你首先要知道自己身處何方，以及想到達的目的地。其實計劃退休與準備旅程一樣，先要了解現時的個人財務狀況，並為將來的退休生活作出預算。對一個年約30歲的人來說，退休計劃即是現時開始便要為約30年後的退休生活作出準備。現在我們就以旅程作為指引的方式，逐步探討訂立退休計劃所需要考慮的因素，以及如何開始計劃。
身處的地方﹙起點﹚──每個旅程都有起點。在計劃退休時，你也應了解自己的起點狀況。首先，你要綜合計算個人的收入與開支、所擁有的儲蓄計劃、退休金計劃、投資計劃及其他資產（如物業、股票等）。還有，別忘記翻閱人壽保單，以確定是否有提供現金價值。
目的地（退休生活）──人總有理想！生命中所有美好的事物，都源自理想！理想激發我們的鬥志，促使我們為目標而奮鬥。每天，我們總是營營役役，為生活而奔波，退休之路似乎遙遠漫長。然而，我們都應為將來打算，訂立一個切實可行的退休計劃。一個全面的退休計劃，應能助你計算可讓你享受及維持優游退休生活所需的儲蓄金額。事實上，隨着人類生活日趨健康，醫學科技又不斷進步，我們的壽命因而延長。根據香港政府公布的人口政策文件顯示，本港男性及女性的平均壽命分別為82及88歲。這些資料將有助你構思一個整體的退休計劃。
此外，醫療保障亦相當重要。一般人士在退休後，身體狀況可能與前不同。完善的醫療保障計劃將可確保退休後的生活更加有預算和有充足保障。
如何到達目的地﹙途徑﹚──若你現時的財務狀況與將來退休生活所需的財富有一段距離，即表示你有需要儲蓄多些款項，方能應付將來的退休生活。此時你便應該選擇合適的儲蓄途徑，為未來作好準備。
在積極工作增加財富的同時，你也應讓財富繼續增值。但究竟如何選擇最適合自己的理財方式？投資股票還是單位信託基金？強積金是否足以讓你達到目標？強積金自願性供款計劃又可否助你達成願望？以上種種問題，均是應該詳加考慮的，而在作出決定前，你應該先行評估個人可承受的風險水平。
何時開始旅程﹙及早行動﹚──不要推說「我還可多等四至五年」，現在就應立刻開始行動。尤其當你了解複合計算原理的長期效益，便會明白延遲訂立退休計劃的影響是何等深遠。根據複合計算原理，假設每年的回報率為7%，所投資的資金大約每十年便可遞增一倍。由此可見，及早開始理財計劃，對累積更多的財富大有幫助。
確保旅程不出岔子﹙時作檢討﹚──在安排好理財計劃後，是否便代表可以坐享其成？無疑，個人的目標不一定會隨着年月而有太大的改變，但由於你所身處的社會瞬息萬變，因此你需要不時調整個人的理財計劃，以配合外圍環境的變遷。定時監察理財計劃的表現，是助你達到退休儲蓄目標的關鍵之一。根據專業財務顧問的建議，你應最少每年檢討一次理財計劃的表現。
找尋可靠夥伴﹙專業協助﹚──要為自己安排適當的退休計劃，殊不簡單。你需要搜尋各方的數據及調查結果，方可取得充足的資料，以訂立合適自己理財計劃。此外，定期監察、跟進及檢討理財計劃，亦相當重要。所需要的時間、知識及準備工夫，絕對不簡單。因此，今日不少人都向專業的理財顧問尋求協助，以便更好地處理財務計劃。
當你尋求別人的建議或協助時，很自然首先會找可信賴的人，例如對全面理財具豐富知識、並可長期提供服務的財務顧問或財務機構。
在漫長的旅途上，你需要一個可靠的夥伴並肩同行，助你妥善理財，希望能順利達到理想目標。
香港上海滙豐銀行有限公司
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