根據保險業監理處所公布的數字，人壽保險於香港在2002年的滲透率約為60%，即平均每10個香港人當中，便有6位擁有一份人壽保單，可見人壽保險仍有增長空間。2001年的數據顯示，每份保單的平均保額是港幣379,880元，平均一年保費為港幣8,780元。許多香港人視保險為一項儲蓄工具，而忽略了保險產品可提供的保障。在訂定儲蓄目標時，閣下又有否考慮過保單是否能提供足夠的保障呢？
除儲蓄壽險外，尚有其他保險種類可配合不同人生階段的財務及保障需要，讓投保人可以為變幻無常的人生作好準備，令生活安枕無憂。由嬰兒出生的一刻開始，父母便應為子女計劃保險需要，此時，首先要考慮的是具保障成份的教育儲蓄基金。當子女踏入社會工作，開始要負起自己的財務責任，並支持家人的經濟時，所選擇的保險便需能顧及這兩方面的需要。隨着人生階段的變化，再加上通貨膨脹因素，一份保單往往不足夠保障需要，因此投保人需要定期調整自己的保險計劃。以下的簡單方法可測試保障是否足夠（表一）：
由於家庭財務狀況時有改變，定期與財務策劃顧問詳細檢討財務及保險安排，是非常重要的。
每當要面對生活或家庭的轉變時，都應該想一想是否有足夠的財務保障。以下是一些可能需要額外保障的人生轉捩點（表二）：
除了以上情況外，在計算所需保障額時，許多人經常忘記一些其他開支，如醫療費用、個人借貸、身故後的葬禮開支及遺產稅等。許多人由於缺乏保險產品及保費資料，經常誤解保險必然是含有儲蓄成份的壽險保障。但事實上，定期壽險只是一種提供純人壽保障的產品。投保人只須付出小量保費，便可為家人及自己的經濟，提供足夠的保障。所以，大家應按自己的財務目標、預計開支及供款年期，選擇合適的保險計劃。以下是兩個例子（表三）：
理財分析結果：
陳先生剛買樓，故現金暫時短缺，每月的餘款不多。他目前最大需要是 保障樓宇按揭之債項。因此，建議的壽險產品為保額按欠款遞減之按揭保險計劃。由於陳先生為非吸煙人士，每月保費只須港幣320元。
例子二：王先生選擇定期壽險計劃
王先生（28歲）於今年3月結婚，夫婦兩人月入共30,000元，家庭每月支出如下（表四）：
理財分析結果：
王先生開始組織新家庭，須於籌備婚禮時動用大量積蓄，現時更要為置業準備現金，故他目前最大需要是保障家庭的經濟。因此，建議的壽險產品為可以用低廉保費獲享足夠保障的純人壽保險。由於王先生為非吸煙人士，購買保額港幣300萬元每年續期壽險計劃，每月保費為港幣297元。
為妥善安排周全的保險計劃，令個人及家人的生活倍添保障，投保人應諮詢理財顧問，以分析個人的財政狀況，並因應個人需要，投保於合適而妥善的保險計劃。
（本文資料不應被視為建議或推銷本文所述之任何壽險產品。投資附帶風險，過往業績並不代表將來的表現。請參閱個別壽險產品的銷售說明書及資料概覽文件，以便獲取有關資料。本公司並不保證本文內容是否完整，如對本文內容有任何疑問，請諮詢保險顧問。）