如果身體出了毛病，不幸要到醫院治療的話，相信有三種保險會對病人有幫助：第一種是「住院保障的保險」。患者能夠得到私家醫院的服務，不用擔心入院之後要負擔高昂的醫療費用。就算保障不能賠足全部費用，但一般都能補助大部份的費用；第二種是「住院現金補助」。每天住院的補助金額是固定的，住院日數愈多，保險公司的補償便愈多；第三類是按患者的賺錢能力所購買的「收入損失保險」。因患者住院期間不能工作，而期間所失去的收入，便由保險公司所補償。
對於大部份投保者來說，住院保障是比較實際的。因為患者可以使用私家醫院較優質服務，而又不用擔心高昂的住院費用。但現在SARS當道，住院保障便不能發揮效用，因為很多私家醫院根本不敢接收懷疑染上「沙士」的病人。如果患者有發燒迹象，或有呼吸道的毛病，私家醫院必然會把病人轉介至收費有限的公立醫院。
購買收入損失的保障反而較為有效。因為無論是住公立醫院或私家醫院，只要未能上班的話，便會有收入損失的賠償。但因每一個人的收入不同，所以在購買有關保險之時，保費亦有所不同。如果涉及保額愈高，保費便會愈高。
筆者認為較實用的，就是住院的現金補助保險。很多信用卡公司也會推廣這種保險，通常每天補助金額，由數百元一天至一千元以上一天不等，而投保者要每月繳交一定金額保費，金額多少主要視乎投保者的年齡而定。計劃一般是以七年為限，在投保期內如要住院，保險公司便按有關條款賠償。如果在投保期間完結之後，無論有沒有領取過有關賠償，投保者也能全數取回期間的供款。
麥萃才
浸會大學財務及決策系助理教授