常言道，「要在適當的時候，做適當的事情。」用之於投資理財亦然。當然，愈早訂立目標，成功的機會愈大，資金的靈活性及彈性亦較高。之不過，每個人起步理財的時間各異，在不同的時間，應採取的投資策略亦不盡相同，倒不如先聽聽專家的建議，才再實行投資理財大計。 記者：丹琍
花旗銀行投資研究部經理潘國光指出：「無論理財投資何時開始起步，首要養成定期儲蓄習慣，而且愈早愈好。」以每月定期儲2000元計，假設每年回報為10%，35歲開始實行，不間斷直至65歲，便可累積到456萬元。
若能於25歲開始，即使只供款10年，往後讓金額自行滾存，到65歲時所取回的更可高達819.5萬，驗證了愈早儲蓄愈好的說法。
然而，初出來工作的年輕人，收入一般較低，加上未摸清自己的事業路向，轉職的次數亦會較頻密，可儲蓄的金額自然有限。滙豐銀行個人理財業務高級經理林麗霞說：「年輕人應該訂下每月儲蓄目標，扣除基本開支之後，餘款才用作消費。但不少年輕人卻本末倒置，待消費後有剩餘的錢才用作儲蓄。」
雖說年輕一輩儲蓄及投資金額少，可幸距離退休之期較遠，且可以揀選回報較高的投資產品，較易達致長遠目標。但對於年近50歲或以上的人而言，距退休之期不遠，手頭資金既不多，可承受的風險又不大，又可以如何為將來打算呢？
潘國光直言：「量入為出。必要時降低退休後的生活水準要求，在仍有收入的時間則盡量節省開支，是沒有辦法中的應變對策。」他建議，資金不多的中年人，投資態度切忌過於進取，亦不宜將資金過份集中於一兩隻股票，可以考慮環球性基金組合，以分散投資風險。
除了定期儲蓄以外，個人的自身保障，亦佔理財投資一個極重要部份。林麗霞表示：「完整的理財策略不可沒有保障，保障又與投資有着不可分割的關係，只因用於保障的費用多少，直接影響到投資可運用的資金，以及作為評估個人可承受風險的準則。」
她建議，保障屬長遠性投資，每月供款毋須太多，佔月入的10%至15%已足夠，若同時有3至6個月的收入作應急儲備，則會更加理想。