正是「屋漏偏逢連夜雨」。本地經濟不景氣，復遇上疫症爆發，對市民大眾造成沉重打擊。在這種情況下，財務上的應變能力便顯得格外重要。最理想的當然是手上已具備了一筆應急錢，至於手頭不鬆動的人士，亦不妨預先向銀行申請備用信貸，一旦遇到突發事件，亦有錢可用。 記者：丹琍
備用信貸在市場存在已久，目的是為沒有即時財務需要的客戶提供後備資金支援，其概念與循環貸款相若。近日有銀行將之重新包裝後再推出市場，並添上儲蓄及支票功能。
道亨銀行私人信貸業務副總裁歐陽少美指出：「在現時的環境，就算沒有即時的財務需求，都應該有一筆後備資金供隨時動用。」
道亨新推出的備用信貸服務，主要是將之戶口化。同一個戶口內，可作存款（有利息）、支票及貸款之用，簡化了客戶財務往還的麻煩，而代價是每年需繳付年費，款額約為備用額的1%。以10萬元備用額計算，年費便需1000元。每月最低還款額為貸款額的3%，還款少於此數者，會被加徵逾期罰款，一般為最低還款額的5%。
備用信貸服務的主要對象為優質客戶，道亨亦不例外，申請人月薪需達2萬元以上，備用款額最高為月薪的3倍或40萬，以低者為準。貸款額達30萬元以上的，可享有P-1%的息率，而貸款額2至4萬元的，息率則為P+4%（現時為9厘），仍低於一般的私人貸款。
備用信貸雖然息低方便，但用戶亦要留意，備用額的審批頗為嚴謹，想要有一個較高的備用信貸額，未必人人能如願。此外，如果收入證明文件不足，或是已失業者，獲批的機會極低。而且一旦申請成功，即使未有使用備用資金，亦要支付年費，在息率低迷之時，費用亦顯得甚高。
不想支付年費，又想享有備用信貸者，若果資金足夠的話，可以嘗試申請銀行的大額綜合理財戶口。如滙豐銀行的卓越理財戶口，有關備用貸款服務便屬免費，客戶亦毋須另外申請及支付年費，除了沒有貸出款額不會計息外，亦可以隨時全數歸還，息率一般較私人貸款為低，兼且毋需每次申請，十分方便。不過，卓越理財戶口的備用信貸雖不設年費，但綜合理財服務則要付服務月費。
除了開立綜合理財戶口或是自行申請備用信貸以外，不少銀行如滙豐、恒生、花旗、東亞及永亨銀行等都為為旗下的投資客戶提供一定成數（介乎市值80至90%）的透支貸款備用，所涉產品包括指定基金、存款證和股票，息率介乎P-1.5%至P+2.5%，以方便客戶在需要錢應急時，亦毋須賤價出售手上基金及股票。
