一般人大多只會討論怎樣就強積金供款進行投資，卻忽略了退休後應如何運用累算權益﹙即整筆退休金﹚的問題。
在現行強積金法例下，計劃成員在退休時，可以一筆過提取所累算的權益。他們可自行決定如何處理這筆金錢，其中的可行途徑包括：
1)把資金存放於儲蓄戶口
有些人認為最保險的方法是把全數金額投放於儲蓄戶口。雖然這方法一般能夠保本，但隨着人類壽命日益延長及可能面對的通脹壓力，儲蓄戶口所得的利息收入，未必足夠維持在整個退休期內過優質的生活。
2)年金計劃
年金計劃是一種由保險公司所提供的契約安排。投保人先將一定的金額交託予保險公司，便可在退休期或所指定的時間內，定期獲得某數額的金錢，猶如定時收取工資一樣。
這項投資的好處是提供定期及預知的金額，好讓退休者能作出開支預算。不過，退休人士不應把全部退休金投資於這類產品，因為若突然需要應急錢而要提取本金的話，就會出現虧蝕，所以要預留一定的金額「傍身」。
再者，年金與其他定息產品一樣，並不足以應付通脹。假如生活指數大幅提高，收取固定收入的成員便要被迫調整自己的生活方式，以抵銷因通脹高企而下跌的購買力。
3)參與多元化投資組合
這些多元化投資組合多由強積金或供應商提供，較具彈性及有機會提供較高回報，但成員要花上時間及具備一定投資知識以管理組合。
其中一個考慮重點是投資的組合及平均成本法的影響。
「平均成本法」是兩刃刀：在你建立投資組合的初期，較低的買入價代表較低的成本；但當你退休後，較低的賣出價即代表較低的收入，所以必須分散及監察投資組合價值的回報波幅。
另外，你還要計算所需的總投資金額，包括每年應提取多少金額作個人用途，以及保留多少金錢作餘額投資等。
在規劃退休時，你須預先設定自己的退休年齡、預算退休期、每年所需收入、預計通脹率及投資回報等，以便計算退休後的所需開支。
但是，這種計算方法通常會假設每年的回報率均相同，如退休後遇上經濟不景，投資回報減少，你便會大失預算。
投資組合的總額，會受投資環境的順逆所影響。
要避免在荒年時提取過多的本金，你可以考慮不作定額的提取，而改以每年按本金的比率提取。這方法的好處是，縱使提取的金額會隨投資環境有所波動，但卻不致過早耗盡資金。
根據一項外國的研究，曾得出以下結論：
在投資組合價值中，每年大約提取4-5%（以$5,000,000的投資組合計算，即每年提取$20,000至$25,000），能夠達到預期目標的成數較高。
因此，如果你須要設定一個每月提取的固定金額，每年應提取不多於最初本金的4%（計算通脹在內）。故此，退休計劃是很大的課題，亦可說是終生的希望工程。
積金局