參與這種儲蓄計劃時，不應將它當作一種投資產品，反而應視之為一種幫你「達成長遠儲蓄目標」的工具。
在利息低企的環境下，投資者喜歡將資金投進一些較高息的存款證及保本基金，而銀行及保險公司為了迎合市場需要，近年亦相繼推出一些有保險成份的儲蓄計劃。這些儲蓄計劃最大的特點，除了具有保險成份外，長遠的回報（通常年期最少達10年）較傳統的儲蓄為高。但投資者考慮購買這些產品的時候，究竟應將之定位為何種類型產品，參與時又應該注意甚麼呢？
首先，我個人認為，參與這種儲蓄計劃時，不應將它當作一種投資產品，反而應視之為一種幫你「達成長遠儲蓄目標」的工具。換言之，這打算用來儲蓄的錢，最好假設短期內不能隨便取回，而且當這筆錢投進有關計劃時，亦不會影響你日常生活的開支，否則會達不到「長遠儲蓄」的目標了。
然而，很多人可能一聽到這種計劃兼有保險成份時便非常抗拒，原因是普遍香港人對保險都有先入為主的負面感覺。但對我而言，這些產品是保險也好、是儲蓄也好，最重要的是有關工具能否幫你達到你自己所訂立的目標。如果你希望要在短期內達到某個回報，這種產品便不適合你了。
此外，雖然是儲蓄計劃，但我們亦需要留意回報。基本上，銀行保險也好、傳統保險公司也好，都有本身計算回報的方法。一般計算的回報普遍都會分為保證回報及非保證回報（或紅利）兩部份。通常計劃參與者都集中留意整體的回報，並拿它與付出的儲蓄供款作直接比較，但其實我們應該要將保證回報及紅利回報分開來看。
當我們收到有關儲蓄計劃書時，紅利部份都是一個假設性的回報。若果保險公司計算紅利時作一個較進取的估計時，整體回報會較高。但我們必須知道，紅利回報多少，取決於保險公司的業績好劣，而假設該年度索償的金額大大提高，或保險公司投資回報減少，紅利發放亦會相對調低。因此，當大家參與這類保險儲蓄計劃時，若果希望將來能賺取較穩定及較有保證的回報，首要留意的便是「保證回報」那一部份是否做得較出色。至於紅利回報，我們應將之視為「非必然」的回報，回報高低就相等於買股票收股息一樣，每年是不一的。
另外，有一點我想指出的就是，不少朋友誤解有些公司每年會定期發放5至6%（假設）的紅利回報，但以我所理解，這個所謂5至6%的回報，是指當計劃參與者獲得紅利後，沒有將之提取而放於計劃內自動累積滾存，保險公司才會發放這個利息回報。若果每年可以定期發放固定利息回報，我們應視之為保證回報，而非「非保證回報」。所以，大家參與這些計劃時，應注意這些細微地方。
陳永陸