每個人都想退休後生活能有所保障，中產人士對優裕的退休生活更是嚮往。要安享晚年，除了強積金投資外，還要考慮加入其他的投資項目，包括個人儲蓄、投資和保險等。
假設一名月入逾三萬元的單身專業人士，三十歲出頭，又無家庭負擔。僱主及他每月的強積金供款合共二千元，一年合共為二萬四千元。強積金供款佔其入息不足十分之一，而他距離退休年齡還有三十多年時間，若要求退休後可以享受舒適的生活，這個供款額自然不足夠，而且當中還涉及所揀選投資組合的回報及外圍投資環境等難以掌握的因素。
要達致優裕退休生活的目標，他必須加大投資額，其中一個可行方法是在強制性供款外增加自願性供款，務求獲得更大及更佳的回報。強積金制度主要為保障退休而設，投資機制受到嚴格監管，務求透過分散投資以減低風險，成員亦可因應所投資的產品而獲取不同程度的回報。
強積金投資中，投資期愈長，代表所能承受的風險愈大，反之亦然。因此，投資界會建議年輕人士應揀選風險較高的基金，以便爭取最佳回報；而愈接近退休年齡，就愈應揀選風險較低的基金，採取保本為上的策略。
以這位單身貴族為例，他三十出頭，距離退休之齡還有好一段日子，故此他不妨揀選風險較高的基金。但是，隨着年齡增長，他應該定期檢討個人的投資策略及可承受的風險程度，並在有需要時轉為保守投資。
總括而言，「年齡」是劃分可承擔風險程度的主要考慮因素。個別投資者當然要考慮實際情況，包括個人及家庭狀況的轉變，更重要的是洞悉外在投資環境的變化。歸納來說，外圍經濟環境良好，企業前景樂觀，投資於高風險高回報的基金會較為有利；相反，經濟環境轉差，投資市場萎縮，則投資於較低風險的基金，回報會較有把握。
就我們所舉例子的主人翁而言，雖然他距離退休的時間還遙遠，但若衡量過市場投資環境欠佳，並預期短期內不會有太大改善，便不應盲目投資高風險基金。
此外，理財專家都會建議投資者，到了接近退休年齡時，應採取「持盈保泰」的策略，守穩已累積的強積金。距離退休前十年的投資策略非常重要，因為當中的投資選擇，會直接影響最終累積及可提取的金額。舉例說，當投資環境欠佳、企業收縮的情況下，繼續採用進取策略選擇投資於股票的話，你最終得到的累算權益便可能會大打折扣。
相反，以「持盈保泰」的策略，轉為較保守的投資組合的話，最終的回報才不會令你大失預算。
積金局