無可避免地，每個人都會隨着日子過去而逐漸老邁，每個上班的人都有退休的一天，故退休理財應要盡早開始規劃。因為若等到將來想退休時，才驚覺自己甚麼都沒有準備，想要規劃也太遲了。
規劃退休生活的重要性，比起在年輕時規劃自己的工作生涯更加重要。因為年輕時有的是時間、資源和機會，錯過了還可再爭取，但這些條件都會在你退休前後逐漸失去。例如到時你可能發現，多年來所賺的錢不知已花了在哪裏，賺錢能力和收入又漸漸減少，但支出就不斷增多。
退休應該是收成的日子。你喜愛過怎樣的生活，一切都已在年輕時為自己規劃好；要準備多少退休金，則視乎每個人對生活的要求而不同。一般來說，退休金主要用作應付生活上的三方面支出：第一為基本生活費。預計退休後的生活費會因應酬及交通費減少而下降，大約是退休前的七成；第二方面為消閒旅遊費。退休後時間多了，花在旅遊、娛樂或其他嗜好上的花費，亦會比以前增加許多；最後是醫藥費。這將可能是最大的支出。如在身體良好，仍獲受保時卻沒有購買保險保障，將來醫藥費用的支出，隨時會把你的整個退休計劃打亂。
香港的退休或醫療福利保障一向也屬較低的水平。但即使如此，現時政府在醫療福利方面的開支負擔卻已到了極點，提高醫療收費可說是必然的做法。大家只要想像一下，若香港真的如剛公布的人口政策報告中所說，在三十年後每四個人便有一個是65歲或以上，龐大的長者人口，將帶來嚴重的社會問題，屆時不但醫藥費會進一步堤高，其他退休生活上的開支，亦會相應大幅上升。
另一方面，醫學不斷進步，人也愈來愈長命。據最新的統計數字，香港女性平均可活到85歲，男性則為78歲。這表示退休後，隨時仍會有二十多年命，若在這日子中沒有足夠積蓄，退休生活的樂趣必然大打折扣。
對於退休，年輕人多不大關心。正所謂「今朝有酒今朝醉」，有時可能還會存在一些夢想：四十來歲就可提早退休、過着不再為生計煩憂的生活。但如果沒有甚麼實際行動，一切退休計劃只是空談。其實美麗的退休生活並不一定遙不可及，關鍵在於你有否盡早開始為退休理財作出行動。以文末附表中所列的例子可以看到，若一個人希望退休後每月約有二萬元作為花費之用計，那麼愈早開始儲就可愈輕鬆。而且透過長期投資和複式效應，平均每年投資回報為9%的目標，將也不難達成。至於詳細的規劃，最好由專業的財務策劃師提供意見。 吳志凱
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