個人正面信貸資料庫即將成立，以後銀行「放水」時也會較為安心。部份銀行已搶先推出經過重新包裝的私人貸款，個別銀行以低息作為招徠，亦有銀行棄用傳統的計息方法，不再按貸款額及年期定息，而是根據貸款人的條件來協定息率。雖然不少銀行已收緊借貸服務，但對於還款能力高的借貸人來說，現時借錢更具彈性。 記者：袁國守
一直以來，無論是傳統的私人貸款（需定時定額還錢），還是近年流行的循環貸款（還款期及金額自定），年息率通常都會高於10厘；即是說，假設借入5萬元，1年最少支付5000元利息。即使部份貸款計劃的年利率低於10厘，也只局限於大額借貸（10萬元以上）及特選客戶。
不過，最近道亨銀行及DBS廣安銀行新推出的「風險管理循環貸款」（道亨稱為ec-cash，DBS廣安為cashline），不管貸款額多少，年利率也在10厘以下，相當吸引。再以5萬元貸款額為例，一般客戶申請，現時的實際年利率為7.76%，特選客戶更只需6.7%。
但借款人必須留意，此貸款計劃設有兩套息率標準，以上提及的息率只適用於能按時繳還最低還款額（總結欠之2.5%或50元，以較高者為準）的客戶；若然逾期還款，利率將自動調整至另一標準。例如借入5萬元後，一旦未能支付最低還款額，年息將提升至11至12厘。
事實上，「風險管理循環貸款」的貸款息率，是以最優惠利率（P）加上一個固定百分比計算，因此如果日後P向上調，借貸人便要支付較高利息。還要注意的是，這個嶄新的貸款計劃乃針對「優質客戶」而設，年薪未達24萬元的債仔將被拒諸門外。
至於港基銀行新推的「智理財」私人貸款，則以「度身定造」為賣點，年息並非按貸款額及年期釐定，而是因應個別借款人的條件來訂定。
港基銀行高級副總裁李儀章說：「貸款額多少將不會影響客戶借貸的息率，因為我們採用新的信貸評估方法，將按顧客的個人情況，如他的收入和信貸狀況來釐訂息率，年息可低至5厘，最高可達20厘以上。」她坦言，由於評審基準不同，故個別客戶所獲貸款息率或較其他銀行高，但亦有機會低很多。
雖然「智理財」屬於私人貸款，但卻融合了循環貸款的特色，借款人可按個人的財政狀況，自行決定每月還款額，當然，數額不可低於每月的最低還款額（總結欠之3%），否則年息率將調升至36%。
與循環貸款不同的是，「智理財」並不提供「循環」借錢服務；換言之，借款人還錢後，不能馬上再借，如想重借已償還的金額，需待6個月後再次申請。由此可見，雖然銀行收緊借貸，但對於信貸紀錄良好的借款人來說，借錢方式反而更具彈性，選擇更多。