剛出來做事的年輕人，由於工作經驗淺，收入一般也相對較少，因而對於理財的需要可能並不在意。
但其實有兩項理財特質是在年輕人身上才有，若能好好規劃和善用這兩項特質，財富要倍增並不因難。這兩項特質就是「風險承受能力」和「時間」。
現時經濟差，整體投資環境並不理想，但若細心發掘，市場上仍有不少優質公司或金融產品能提供投資良機。
從不同人生的理財階段來看，年輕人尚未有家庭負擔，正處於財富累積的階段，風險承受能力相對較高，積極地追求合理的投資回報，可說是年輕人的專利，亦為最佳策略。若將來年紀大了或負擔多了，即使遇上好的投資機會，也常會因有所顧慮而放棄。
在理財規劃上，「年輕」本身就已經是最佳的本錢，因為時間是複利之本，亦是金錢。
相信不少人都有聽過複利效應﹙compoundeffect﹚，數學上如以20%複式滾存計算，即使每月只儲蓄二千元，三十五年後也可坐擁過億，效果驚人。在投資市場中，要追求20%的年增長回報說難不難，但須視乎投資項目的選擇和有否專家的協助；但三十五年的投資期則幾乎每個年輕人都會擁有，都可輕易拿出來進行規劃，作為自己財富增值發揮之用。複利效應絕對是一種穩健致富的辦法，二十五歲開始儲蓄，六十歲便可退休享受成果。不過，要達到此目的就必須自律、必須堅持儲蓄到底、必須有智慧和耐性，因為以複利累積財富的大敵就是過程沉悶。
顧名思義，「理財」必須先有財才可理，先要積少成多，配以合適的投資技巧，才能以財生財。透過一些定期定額供款的計劃，一方面可以適度節制個人消費慾望，從而長期在收入中逐些省下，達到強迫儲蓄的目的。另一方面，透過長期的小額投資，不僅可分散風險及善用平均投資成本法，避免在投資市場過熱時作出不當的投資，而且投資的金額可按照自己的財力狀況來決定，對於年輕人的負擔也不致太大。隨着就業時日愈久，升職加薪，投資金額佔薪資的比例亦將逐步降低，供款也會漸覺輕鬆。
複利效應是投資的精髓，愈早進行理財，愈能發揮時間複利的效果。若各位讀者想快速計算出在不同回報率的假設下，以複利計算，大約需要多久才能使本金增長一倍和兩倍，以下的兩條關於計算複利的法則有趣而實用，將可大派用場：
（一）「72法則」：只要把72除以投資回報率，就可即時計出所需的年份。舉例說，若某投資項目每年回報率可達百分之九，那麼目前投入一筆資金，只需八年就可增長一倍（即72÷9=8年）。
（二）「115法則」：同樣地，若要計算所投資金額需時多久才可增長二倍，最簡單的方法就是用115除以投資回報年率，就可輕易計出答案。
吳志凱
認可財務策劃師
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