高儲蓄成份的人壽保險計劃，近年甚受投保人歡迎。有關產品不斷湧現，當中以設定儲蓄年期的計劃反應最好。有見及此，友邦保險及恒生人壽保險不甘後人，近日相繼推出同類產品。不過，這類高儲蓄成份的保險計劃，保障額一般不高，投保人在揀選時緊記認清個人需要。 記者：袁國守
新推出的高儲蓄成份壽險，如友邦的「高息保上保」儲蓄計劃，較特別之處是除了基本保障額外，投保人如「意外」身故，將可獲額外身故保障。投保人亦可因應本身需要，選擇與基本保額相同或相等於基本保額4倍的額外身故保障。當然，「針無兩頭利」，選擇較高的額外身故保障，保費亦會較高（見附表）。
至於恒生的「理想積達」人壽保險計劃，除了身故賠償外，亦可因應個人需要，自行選擇附加意外死亡及傷殘保障。兩者都可給予投保人更大彈性。
其實，市場已有不少類似的儲蓄計劃，如永明金融的「豐庫錦囊」計劃、康聯亞洲的「息彩」回報保證計劃等，同樣以達成儲蓄大計為大前提，針對有意儲錢升學、創業、置業或退休的客戶。這類壽險計劃通常設有多個年期選擇，以「息彩」回報保證計劃為例，年期由5年至20年不等，但繳款年期可以較計劃年期短，例如選取15年的計劃，只需付10年保費。又如「高息保上保」的客戶，可自由選擇10年或15年的儲蓄計劃，而保費則分別只需支付7年及10年。
換言之，參與這類儲蓄壽險計劃必須具「恒心」，要有心理準備作中長線儲蓄，並願意以「時間」來換取較佳回報（相比定期存款），以及並非保證的紅利。
香港專業保險經紀協會主席呂志興指出：「以往壽險保單以『保障』為前提，但之後不斷演變，出現具『儲蓄』元素的計劃。由於近年人們對儲蓄的需求有明顯增加，故各家保險公司也紛紛推出以儲蓄或投資為目標的產品。」
他提醒投保人，儲蓄壽險計劃的保障額未必很高，若不幸去世，家人所得賠償未必足夠，因此投保前必須認清個人需要──是要較多的「保障」，還是儲蓄或投資。
不難估計，由於儲蓄壽險計劃綜合了「儲蓄」和「人壽保險」兩項元素，所以保費較傳統壽險高。再以「高息保上保」為例，一名35歲女性選擇10年期的計劃，投保金額為5萬美元，每年保費便超過5千美元（逾4萬港元）；但一份相若的定期壽險（無儲蓄成份，身故才獲賠償），每年保費只需約1000港元而已。