今日我們承受經濟調整是客觀環境所致，但若再想深一層，若果我們當初做好最基層的理財，即使在逆市中，對我們的生活其實沒有多大影響。
上周六出席一個有關投資理財的研討會，會上不時跟觀眾交流理財心得，發現一個頗有趣的現象，就是大部份人都覺得理財即是投資，希望透過投資於不同的工具令資產增值，從而賺取更多金錢回報。其實，從宏觀角度而言，投資是理財的一部份，而且我覺得是較高層次的理財，原因是任何投資都涉及資本，若果沒有資本，即使你有幾好的投資眼光也不能大派用場。因此，理財最基本的層次，反而是我們如何累積第一筆資本，並且如何將其保護，若果第一步也做不穩，根本難以再進一步講投資了。所以，理財最基本也離不開本身的賺錢能力、用錢模式、儲蓄習慣及基本保障等元素。
一直以來，部份香港人的理財文化都不大重視如何做好最基層的理財，原因是過去香港人賺錢實在太容易，即使今日耗盡儲備，明日也很容易賺回來。加上當時投資賺回來的回報，可能還較正職收入為高，於是大家都會着眼於如何錢搵錢。由於大部份人都只注重投資，忽略了鞏固根基的工作，當市況逆轉時，過度投資失利，而用來防守的根基又打得不好，他們便要承受痛苦的結果。某程度上，今日我們承受經濟調整是客觀環境所致，但若再想深一層，若果我們當初做好最基層的理財，即使在逆市中，對我們的生活其實沒有多大影響。
近年香港盛行買保本基金及保險，可能大家會覺得因為投資市場表現不濟，才令到這些產品乘時而興。其實我覺得這只是一個誘因，最重要的是大家開始意識到「基層理財」的重要性。就以保險為例，以前只要聽到保險，大部份人都會「耍手擰頭」，除了因為傳統中國人對保險的抗拒外，最大原因是以前香港人真的很富裕，有錢基本上就是一種最大的保障，萬一有甚麼意外都足夠保障家人。
然而，隨着財富日益萎縮，加上基本收入受到經濟結構轉型而蒙上不明朗因素，大家對財富及家人保障的意識大大提高。所以，表面上看似市場對投資產品的需求有所改變，但實際上大家對自己的理財目標跟過往有所不同了。
其實做投資也好，作儲蓄保障也好，財富累積及回報固然重要，但我覺得大家必須先了解自己的目標及負擔能力，然後透過理財工具將目標達成。
香港人雖然累積了豐富的投資經驗，但對如何獲得更佳的投資回報，仍未掌握得很好，故此各位不妨找尋一些理財顧問幫助。其實找理財顧問就如同找外籍傭工幫助一樣，有時不是你不懂應付，只是沒空處理，所以大家如感到需要人打理自己的投資家務，不妨找個理財「傭工」幫助。
陳永陸