現時市場上有不少與投資相連的保險產品，投資者既獲得保障之餘，同時又可參與不同類型基金的投資。但大家參與之前，必須先了解清楚自己參與該產品的目的。
傳統上，中國人對「保險」產品總有些抗拒，原因是保險始終觸及中國人的忌諱──「死亡」。隨着時代的進步及人們對保障的意識提高，現時普羅大眾對保險的接受程度已大為不同。
一直以來，保險被視為一種獨立於投資以外的產品，但近年不少以儲蓄形式供款的基金都兼有保險成份，而銀行更積極擴展這類產品的業務，並將之歸納於財富管理類別。究竟現時保險產品與理財拉上甚麼關係？而在逆市情況下，保險會否成為一種較穩健的投資工具？
其實，保險產品種類繁多，不過大家較為熟悉的有兩種：一種為最傳統的，即投保人死後其受益人才可享受利益。由於投保人在生時未能受益，所以一直都不被視為投資產品；另一種是有儲蓄成份的保險。但由於要相當長的時間，投保人才可以取回較可觀的回報，加上若以過往股票市場投資回報的增長率作比較，儲蓄保險的回報相對十分緩慢，因此亦不為傳統投資者所重視。所以，傳統上保險被視為投資以外的產品，亦不無道理。然而，決定保險是否一種投資工具，除了取決於產品的特性外，還要了解我們投資的目的。
事實上，我們參與投資，並不是無的放矢，大家都希望透過財富增值去提高自己及家人的生活質素。推而廣之，由於年紀愈大，賺錢能力愈下降，加上目前香港的經濟氣候，退休年紀必然愈來愈早，所以不少人都希望趁年輕時累積多些財富，以應付日後不時之需。以目前股市及基金投資的風險上升，而傳統存款利率如斯低企的情況下，保險儲蓄似乎又發揮到長遠有較穩健投資回報的優點。
不過，參與任何投資活動，都必須了解產品的特性及自己的負擔能力，買保險亦不例外。現時市場上有不少與投資相連的保險產品，投資者既獲得保障之餘，同時又可參與不同類型基金的投資。但大家參與之前，必須先了解清楚自己參與該產品的目的，原因是有些投資者希望以保障為先，但有時候卻誤將投資比重加大，增加了自己的風險。
另一點要注意的地方是，參與這類保險產品時，投資者要自己承擔投資風險。所以，若果投資者對投資或保險內所提供的基金認識不足夠時，則不妨考慮傳統的儲蓄保險，理由是投資風險會由保險公司承擔，其次是根據過往經驗，這類保險都有設保證回報，一般較目前銀行存款利率更高。若作強積金以外的另一筆退休金儲備，是一個可以考慮的工具及途徑。最重要一點是，保險儲蓄一定是以長線為目標，所以量力而為是非常重要的。萬一中途斷供，最終損失的是自己。
陳永陸