以前，老一輩的人會視生小孩為老年生活的投資保障，所謂「養兒防老」，加上多個人多個幫手，所以他們某程度上並不太介意多生一兩個小孩子。
但隨着社會在轉變，婚姻觀念亦在轉變，失業率和離婚率持續上升，促使香港人生小孩的考慮也早已不知不覺在轉變中。現今即使兩夫婦都有工作的「雙薪家庭」已大增，家庭收入亦較上一代為佳，但肯生小孩的夫婦卻愈來愈少。
根據統計處的資料顯示，香港的自然生育率正在不斷下降，尤其近年香港經濟倒退，使生育率下跌至只有0.93%增長，屬全球最低水平。現時不少已婚人士的心理都很矛盾，尤其是女性，一方面擔心自己仍未準備好，會害人害己；另一方面卻又希望擁有一個屬於自己的愛情結晶品。
面對這種煩惱時，若能採取積極的態度，學習在理財上做好準備，和多關注如何維繫夫婦間的感情，那麼顧慮必可迎刃而解。
小孩子可為父母帶來無限歡樂，但亦可成為財政上的沉重負擔，所以，若要開開心心迎接小生命，作好理財準備是必須的，而第一步當然是要有效地掌握自己的財務情形。生小孩的初期支出並不大，但其後的支出則可因理財變數的增加而有很大變化。例如生了小孩後，妻子留在家中照顧孩子還是繼續工作、請不請傭人等，在理財計劃上的準備都會因決定而不同。養育孩子是一項最少二十幾年的承擔，但在二十幾年中可以發生很多事情，把當中增加了的撫養費和教育費等等加起來，更隨時可以是一筆從未想像過的龐大支出，所以夫妻間在子女教育的理財與目標上，應在生育前先有良好的共識，並在生育後多作溝通。
現今已步入知識型的社會，知識就是力量，但本地的教育制度令人失望，故若有足夠條件，不少家長均希望送子女出國讀書。現時海外公立大學每年的學費加生活費，動輒也要十多二十萬，私立大學的費用更較公立大學貴一倍，學費每年平均加價約7%，升幅遠超通脹。最近更有消息謂因美國經濟放緩，使州政府減少了對大學的資助，學費將被調高逾一成。要為子女籌備這筆教育經費，可說絕不簡單，其中有三方面更應特別留意：
1.時間：愈早開始籌備子女教育基金愈好，因為除了可獲得長線投資的好處外，複式增長的威力亦愈大。如以每月定期的儲蓄方式作投資，更可養成良好習慣，易於作計劃安排。
2.回報：由於不論本地或海外學費的升幅都頗高，所以投資計劃中應以10%至15%的年增長為目標，使教育基金的長期增長追過學費的升幅。
3.保障：每月的收入是儲蓄子女教育基金的來源，若收入出現了問題，那麼甚麼計劃也可能被迫停止，最終影響了下一代。所以有保險方面的保障是必須的，這可使自己萬一出現意外，仍可為子女提供良好的教育。
吳志凱
認可財務策劃師