現職紀律部隊的Ricky今年三十歲，他對投資頗有興趣，每月三萬元的薪金中，會抽取約8000元作為投資用途，而且大部份都會選取較高風險的投資工具。在投資策略方面，他採取漁翁撒網、人買我買的方式，很多時往往未清楚產品的特性及自己的需要便進行投資。在97年前，他的投資組合大幅升值，但在金融風暴後，其投資組合下跌了約五成，現值僅為400,000萬元左右。他準備今年動用該筆資金與拍拖多年的女友結婚，組織幸福的家庭。此外，Ricky亦希望擁有寫意的退休生活，因此尋求財務策劃師的幫助，為自己度身訂做一個理財計劃。
像許多香港人一樣，Ricky沒有深入了解自己的投資取向，並為自己的財務狀況進行分析，從而找出適合自己的投資工具及理財計劃。他們只懂盲目跟隨潮流，人買我買，結果未能為自己作出合適的決定。
市場上的投資工具包羅萬有，要作出正確投資決定，必須先明白自己本身的情況，再衡量比較市場上不同的投資工具。有些投資工具只適合長線目標，如退休基金和子女教育基金；有些則只適合短期目標，如期權、期指等。因此，在選擇投資工具時，投資者可考慮本身的年齡、婚姻狀況、預期收入、套現的時間、風險與回報等幾項因素，先清楚了解自己的需要，才作出投資決定。
根據Ricky提供的資料，其婚禮約需150,000元，購買樓宇自住的首期約為250,000元，恰好用盡手頭上投資組合套現後的400,000萬元。此外，他亦希望在五十五歲退休時，在政府提供的退休金和長俸以外，能有三百萬元資金備用。
首先，在成家立室之後，Ricky將會由單身人士轉為已婚人士，負擔會較大，因此投資時應選擇較為保守的投資組合。
由於距離退休年期尚遠，Ricky可考慮將投資金額中之60%-80%投資股票基金，餘下約20%-40%則為較保守的債券基金。由於婚後Ricky的支出將會增加，因此他預計只可從每月的薪金抽取4000元，以「定額供款」的形式投資。假設其投資組合每年的平均回報率為7%，在五十五歲退休時，他便有機會取回大約3,000,000元的資金作為退休之用。
投資者應清楚了解自己的財政狀況，並按自己的需要，選取合適的投資工具。
債券基金及股票基金只是一些長線及可分散風險的投資方法，但不能保證穩賺或必勝。讀者可以徵詢財務策劃師的專業意見，為自己訂立一個妥善的理財計劃。
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