【本報訊】金管局上周提出簡化按揭保險計劃後，雖惹來一個「變相九成按揭」的名號及地產界人士讚賞，但銀行界普遍認為必須要解決當中的技術問題後，才可落實，關鍵是若按揭客戶提早還款，銀行可能會蒙受損失。因此，銀行界建議，供款人或需要在首數年支付較高息率，或在一定時段內提早贖契時需要支付罰款。
根據現有安排，假設按揭貸款額為100萬元計算，保險費約為貸款額3%，現時按揭保險的安排是銀行向客戶提供額外3萬元的貸款，因此客戶就算提早還款亦不會令銀行有所損失。
不過，若將保險的支出包括在按揭息率內，銀行實質向客戶提供的貸款額只有100萬元，3萬元的保險費是由銀行自行支付（像現金回贈），假設將3萬元的保險費的支出攤分20年計算，若客戶在第2年便提早還款，銀行會蒙受損失。
此外，90%的按揭貸款，通常到6年半後，本金便會剩餘70%，供款人不需要再支付保費開支，屆時客戶若轉按，銀行同樣會蒙受損失。因此，銀行界認為，銀行必須要與按揭公司及再保公司商討有關安排，研究在條款中加入提早贖契的罰款或首數年以支付較高的按揭貸款息率。
道亨銀行零售銀行業務部總監張耀堂昨日表示，歡迎金管局有關簡化成按揭保險建議，但「若客人提早贖契時，銀行有可能會出現損失」，故道亨正研究實行有關建議所要顧及的技術問題。渣打銀行按揭及汽車貸款總監韓克強表示，同樣歡迎簡化按揭保險計劃，這可以給市場多一個選擇。