畢業已有兩年的Eric是一位高級會計文員，現時月薪約11,000元。他除了給予父母4,000元家用及預留4,000元作個人開支外，餘下的3,000元都儲蓄起來。但他卻覺得現時的利率太低，未能為他提供理想的回報。雖然如此，他仍十分慶幸在現時失業率高企的情況下能擁有一份工作，心中亦明白参與妥善的理財計劃以積榖防飢，為將來作好準備是很重要的。他想為自己定下一個長遠的儲蓄計劃，因此尋求財務策劃師的意見，希望能改善現時儲蓄的回報。
中國人的儲蓄習慣源遠流長，今日大部份香港人仍然有此習慣，是一件好事。根據香港金融管理局的十月金融月報公布的數據，截至本年度八月為止，本港的銀行存款總額為8,985億港元。儲蓄的習慣雖然不變，但儲蓄的方法卻是五花八門，較往日增加了不少新形式。
Eric目前選擇了的「銀行儲蓄戶口」是比較傳統和保守、但風險亦相對較低的方法。可惜在現時低利率環境下，銀行儲蓄的回報率在長線計算，並且加入通脹因素考慮之後，則未算理想。他希望能為資金重新找尋出路，配合未來的目標，是十分正常的想法。
通脹指的是物價上升。如果物價上升速率高於投資或儲蓄的回報率，數字上財富雖然沒有損失，但購買力卻會因通脹蠶食而不斷下降。如果要真正為財富增值，必須跑贏通脹，即在通脹率之上尋找額外的回報。
首先，Eric應該評估自己對風險的承受程度，再考慮清楚儲蓄的目的及目標儲蓄年期，才為自己定下一個儲蓄計劃。其中風險的承受程度是因人而異，其類別也很廣泛，如變現風險、信貸風險、市場風險、貨幣風險等等。
由於Eric的投資年期可較長，承受風險的能力亦較高，在訂定理財計劃時，可考慮較進取的投資項目。以他現時的年紀，首要的投資目標是可以「資產累積」為原則，先為自己儲蓄一定數目的資產。然而理財計劃是「活」的，應該隨個人需要和年齡的改變而作出調節；十多年後，當Eric已經累積了一定的資產時，便可考慮改變投資的策略。
以「資產增值」為目標，簡單來說，便是「錢搵錢」。「資產增值」宜及早進行，因為當Eric計劃退休的時候，他承受風險的能力已經減低──如果他投資失利，對他將來的退休生活會有一定的影響。所以屆時Eric應考慮以「資產保值」為投資策略，期望在有限度的風險中，找尋合理的回報。
總括而言，理財計劃是需要不斷檢討的。年輕的時候，承受風險的能力較高，但承受風險會隨着年紀增長而下降。
因此，現時Eric可以制訂一個較進取的投資儲蓄策略。以每月儲蓄3,000港元為例，如果每年平均回報是3%，三十年後Eric可取得約1,740,000港元。如果Eric能夠承受略高的風險，以回報6%為例，Eric三十年後則可以取得約2,930,000港元（見附圖）。由此可見，「複息回報」的增長威力，的確不容忽視。至於投資形式方面，Eric可以考慮採用月供形式的儲蓄計劃，因為可以藉此享受「成本平均法」的好處，從而減低投資的風險，更不需為找尋最佳「入市」時機傷腦筋。
市場上的儲蓄或投資產品多不勝數，其潛在風險及特點亦迥異，讀者可以請教專業財務策劃師。
--不同年齡階段的增值目標要不斷調整
--年輕時着重資產累積，可考慮回報較高（但風險較高）的工具
--讓複息回報發揮增長威力
--考慮月供儲蓄投資計劃，減低平均成本
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