負資產一族此刻最關心的，莫過於何時才能還清樓宇欠款。賣樓無望，往後10多年的收入都用作供樓，退休？想也不敢想。其實，即使是負資產業主，只要切實計劃一下，願意再節衣縮食一點，要65歲退休，未必無望。
事實上，無論是否負資產，專家對部署退休的意見都是「愈早愈好」。柏斯理財董事莊漢輝指出，愈早展開退休計劃，愈能發揮複利息的威力。
舉個例，假設計劃65歲退休，期望退休後每月需1萬元開支，直至80歲；在相同的通脹率和投資年回報的情況下，若20歲開始供款，每月只需1500元便能達到目標，但25歲開始的話，每月便要近2000元。
但負資產者即使明白這個道理，也難實行。35歲的朱先生，手上物業只值200萬，負資產達百多萬元，幸好收入高又穩定，每月仍可支付3萬多元的供款。對於退休，他說想也未想過，待15年後供完樓才再作打算。「雖說收入穩定，但每月扣除供樓及生活支出後已所餘無幾，何來有餘錢？」
要是他在50歲才開始供款，要想在65歲退休，每月的供款額便逾18000元，甚為驚人，。那退休之夢豈非遙遙無期？
我們不妨動動腦筋，例如，在這15年內，先以每月較少的供款開始儲蓄，還完樓債才加大供款，未嘗不是一個達成退休的辦法。當然，這未必符合理財專家每月須定額供款的原則，但總好過贖完樓才開始供款。
莊漢輝指出，若朱先生每月2000元供款15年，供完樓再每月供款10000元，65歲時亦可達成退休的計劃。不過他補充：「負資產者要衡量，投資回報能否高於按揭利息。」換句話說，若然認為投資回報不能高於按揭利息，倒不如用作加大供樓款額，以縮短還款年期。
盡早供款還有一個好處，就是分散風險。莊漢輝說：「一個35歲的人，最初10年可以進取一點，持有多些股票基金，當年紀漸長，慢慢轉向較穩陣的投資。」
當然，要盡早進行退休供款，大前提是想辦法減少支出，每月省下一點錢。莊漢輝建議大家，不妨列出一個收支預算表，從而了解自己的消費模式，看看有哪些無謂開支可以減省，還要經常與各家銀行接觸，看能否轉按減息。