香港出生率雖然持續下降，但家長對於孩子的醫療保障，需求卻不跌反升，只因時下每個家庭，頂多只有一至兩個孩子，父母為每個孩子投入的資源，遠多於以往，難怪不少保險公司，都紛紛針對0至18歲的兒童客戶，納入重點吸納的對象。
根據本港法例，未滿18歲的人士，不可作為保單持有人，所以市場上大部份的兒童住院及手術保障計劃，實際是針對父母，吸引他們為自己的孩子投保。因此，兒童的保障範疇，雖與成人大致相若，但多會附加一項加床保障，確保幼兒一旦留醫，家長亦可陪伴左右，同時也可獲得一定的賠償。
藍十字（亞太）保險有限公司執行董事張文璐指出：「我們的資料顯示，5歲以下的小孩，平均一年光顧醫生達13次之多，當中最常見因跌傷、抽筋及發燒而住院。」該公司兒童投保人之中，亦以0至5歲的兒童最多。
其實，除了住院以外，兒童更多機會因受傷或扭傷，而接受毋須住院的治療，基於住院保障多有規定，入院需達24小時，方可索償的條款，這些醫療支出因此未能納入保障範圍。
宏利人壽保險（國際）有限公司個人保險產品市場部副總裁吳政偉建議：「父母宜因應孩子本身的病歷，而決定是否投保非住院醫療計劃（如門診），以減少醫療負擔。」事實上，門診索償的機會較多，保費亦較住院及手術保障高得多，不少父母都會覺得並不化算，而沒有投保。
市場上的住院手術保障計劃，大致可分按項賠償，或是現金賠償兩種。保栢醫療保險市場及業務拓展助理總經理黃麗儀指出說：「現金賠償屬於幫補性質，數目一般不多，對留醫的投保人，收效不大，因為醫院的雜費及收費項目眾多，單是一次手術已經所費不少。」
現時，只有部份保障計劃，會包括門診在內（如保栢及藍十字），大多數都會將門診定為自選保障，以加強計劃的靈活性。至於賠償金額則依據標準、中價及貴價計劃而定，自然是保費愈高，保障及賠款亦愈高。
保費則以年齡及性別作基準，年齡愈大保費亦愈高，而男性的保費，普遍低於女性；亦有少部份計劃，以劃一性別及年齡計算，如藍十字18歲以下，每10萬投保額，保費劃一收80元，最高保額為100萬元（即880元一年），便是一例。
記者：丹琍