【本報訊】私人破產個案不斷增加，部份銀行避免壞帳惡化，逐步收緊個人貸款業務，並專注於「損失控制」（damagecontrol）。不過，以前並不積極爭取私人貸款市場的恒生銀行（011），卻「人棄我取」，在淡市中積極擴張這方面業務。
恒生8月底重組零售銀行業務，將貸款業務區分為抵押貸款及無抵押貸款，恒生副總經理兼零售銀行業務處副主管梁永祥期望，在數年內，把恒生私人貸款業務的市場佔有率，由逾5%提升至10%。
梁永祥接受訪問時說，零售銀行業務處剛完成重組，將過往由貸款產品作區分，改為以貸款種類區分為兩大類，第一類為抵押貸款，包括按揭貸款及租購貸款；第二類為無抵押貸款，包括信用卡及私人貸款。他認為，重組後相關的貸款產品，可更有效分配資源及配合作市場推廣。
該行在私人貸款市場佔有率只有逾5%，但作為「中眾化」的零售銀行，該行實需提高私人貸款業務的佔有率。他期望數年內提高至10%，但強調這目標並不能在兩三年內達到，因為現市況並不容許銀行太過急進，況且該行着眼於長線發展。他透露，無抵押私人貸款額，首8個月與去年底比較約增2%。
他笑言，恒生零售銀行業務發展的原則是「少食多餐，風險分散」，因為要平衡零售業務發展。他以信用卡業務為例，該行信用卡的平均簽帳額較渣打及滙豐為低，但這並無不妥，因為恒生並沒有仿效同業把信用卡貸款上限不斷提高。該行的策略，反而是在淡市中積極吸納新客，透過嚴謹的審核，盡量分散風險。他並不會對該行信用卡今年應收欠帳的增長有過高的期望，該行6月底的信用卡達到93.8萬張卡，預期年底會增加至95萬或96萬張。
對於信用卡撇帳額不斷增加，他直言歸根究柢是受經濟及失業因素拖累，這兩個問題不解決，破產數字很難降低。他形容，私人破產問題確實令銀行界「好傷」，撇帳增加除令銀行的應收欠帳減少外，破產人士增加，也令有資格申請信用卡的人士相應減少，變相令競爭加劇。
他透露，恒生第三季的信用卡撇帳比率仍維持單位數，料全年有機會維持在10%以下。該行第二季信用卡撇帳比率為9.5%，上半年則為8.34%。
面對信用卡撇帳高企，銀行界正積極爭取年底前成立正面信貸資料庫，他認為，長遠而言，本港的信用卡市場有機會變成美國般，高質素的信用卡客戶可以享有較低的息率。不過，成立正面資料庫後，信用卡息率能否降低，他認為仍要視乎當時的經濟及壞帳情況，但以信用卡撇帳比率高達13.63%，並沒有條件降低信用卡息率。
對於恒生內地零售銀行業務發展，梁永祥說，正等候內地監管機構發出信用卡牌照、網上銀行牌照及能夠與內地自動櫃員聯網。
梁永祥認為，由於外資銀行的分行網絡，怎樣也比不上內地銀行，因此網上銀行及與內地自動櫃員機聯網，對發展零售銀行十分重要。據他了解，內地銀聯（Unionpay）將於10至11月發出章程及規則，列出外資銀行參與內地櫃員網絡的具體規則。