今時今日，大眾對保險十分接受，其中人壽保險，可說是最基本的保障之一。然而，傳統的人壽保險，通常都要到投保人65歲或以後，才可取回所累積的款項，而且取款年期愈遲，滾存的總額跳升得愈多。有鑑於此，有保險公司推出供款5年便開始「有錢分」，讓投保人靈活運用資金。
針對一般終身人壽保障，鎖定投保人取款年期的規限，部份保險公司為壽險加入新元素，於投保人供款達一定年期之後，便會定期分派一筆保證金額，但不會影響到計劃的保額及保費，使投保人可以更靈活調動現金。
現時，市場上這種產品，包括友邦保險的「分期支取儲蓄終身壽險」（LES）及康聯亞洲的「至尊保中寶」，兩者皆為終身人壽險種，保障至100歲。前者的特色是每5年可取回相等於保額15%的保證現金；後者則於保障首個5周年，可獲保額15%保證現金，其後每5年，可獲分派20%的保證現金。
要留意的是，友邦的LES本身是沒有儲蓄成份的，至於康聯亞洲的「至尊保中寶」，除了可以定期分派到保證現金以外，產品本身亦具儲蓄成份。此外，所指的保證現金，是以基本保障額計算，並不包括其他附加保障項目的保障額，而領取期上限為100歲或期滿。
投保人可以選擇到期提取該筆保證現金，或是保留在戶口之內，保險公司會給予利息，如友邦之港元息率為5.5%；待積存到一定金額時，便可行使基本計劃的停繳保費，以滾存到的款項，用來支付保費。
簡略計算，選擇友邦的計劃，投保人可於保單35周年，總數取回投保額的105%保證現金。而康聯亞洲則可於30周年時，累積取回高達115%的投保額，聽落非常吸引，但正是「羊毛出自羊身上」，投保人宜參照有關保費，來計算回報息率。
其實，該類產品與時下一些高息儲蓄，附加人壽保障形式的產品概念相若；因此保費亦較一般傳統人壽產品為高，以友邦為例，一名30歲非吸煙男性，若投保100萬，每月保費便需3440元，即一年41280元；只因當中大部份保費，會用作為儲蓄。
此外，對於較年輕的投保人而言，同樣的保障額，保費差異不會太顯著，以30及32歲的投保人，保障額100萬為例，月供保費差額不足百元；但對於較年長的投保人來說，如60及62歲人士，同樣的保障額，月供保費差別逾500元。可見不能單看派款金額來選擇計劃。
記者：丹琍