筆者之所以說銀行在大玩數字遊戲，其實是指銀行提供的所謂現金回贈優惠，是附帶其他條件，通常是要求客戶在某一特定時間內不可以轉按或提前作局部還款，利率亦會稍高，業主若果不是逐年把供款總額計算出來，是不會察覺到當中的總供款額會較預期有很大差別。銀行之所以需要在現金回贈上加上附帶條件，主要是為了避免市場競爭者壓低利率而流失客戶，但另一方面，可能是為了賺取更多利息收入而設，只有在這些條款的規限下，銀行才有條件以「大灑金錢」來搶客。
筆者近來替朋友向某銀行查詢樓按計劃，該物業所承造之按揭總額為130萬元，分240期攤還，銀行初時提出的方案為提供樓按金額的0.7%作為律師費津貼，但無現金回贈，利率全期低至最優惠利率減2.6厘。本來朋友已打算選擇這個方案，但銀行卻突然撤回該方案，並推出另一個附有現金回贈的新方案，回贈金額竟達樓按7%，約9.1萬元，不過客戶要在首3年繳付最優惠利率，餘下部份才可享有最優惠利率減2.6厘的優惠。
筆者嘗試把該兩個方案的全期供款支出從頭計一次，發現本來以為有「着數」的方案二，反而要付出之總供款額最多。以方案一計算，在240期供款後，供款總額為175.45萬元，扣除0.7%津貼後，連本帶利共支付174.54萬元；第二個方案之總供款額為186.51萬元，在扣除9.1萬元現金後，共支付177.41萬元，即是說在收取現金回贈下，銀行反而可以向業主多收2.87萬元。
彭偉新 鼎康御泰證券研究部副經理