市況波動，保本、保證基金遂成淡市救生圈。不過，部份對基金依然抗拒的人，對穩健的儲蓄方式始終情有獨鍾，寧可選擇定期存款、目標存款這類有保證息率的儲蓄計劃；而兩者之中，又以兼具保障功能的目標存款勝一籌，難怪在這種不穩市況下仍不乏問津者。
目標存款的最大特色，是投資者可自行選定目標金額及供款年期，若不幸在供款期間身故，受保公司會按目標金額，或早前協定的金額，作出賠償。由於當中涉及的存款年期較長，一般為5至20年，所以發放的息率，亦會較一般定存為高。
康聯亞洲新近推出的「息彩」回報保證計劃，概念跟「目標存款」基本相同。存款人因應本身的需要，自訂存款金額及年期，還可選擇供款形式或一次過整付形式投資；以最長的20年期、一次過整付計，到期日可取回205%的本金保證。
康聯亞洲有限公司企業市務部總經理黃桂新表示：「『息彩』屬定息產品，存款年期愈長，息率亦會愈高，如20年期的保證息率，可達每年3.7%，屆時可取回的本金保證約為162%，遠高於現時銀行定存。」
她補充，保證回報只是一個最低保證，預期到期日取回的金額並不止此數（見附表）。此外，「息彩」的供款期，一律為存款期減5年，有別於市場上同類產品，需要供足期數的做法。
黃桂新解釋：「假設客戶揀選了20年存款期，只需供款15年，但亦要待到期日（20年），才可取回預期的目標金額。」她估計計劃的主要客戶，會以40餘歲的人士居多，目的在於為自己儲備退休金，並預期一年內，該計劃會為公司帶來1億元的保單額。
現時，「息彩」提供10年、15年及20年的供款年期予客戶選擇，投保人可以每月、每季、每半年、每年，或是以一次過整付的形式，繳付保費。黃桂新說：「選擇一次過整付的客戶，存款期可少至5年，而以其他方式供款的人，存款期則不可少於10年，每月最低供款為500元，兩者皆不設存款下限。」
跟其他目標存款一樣，「息彩」亦具有身故賠償保障，但金額則有別於所訂定的目標存款金額。黃桂新指出：「該產品屬高儲蓄成份的保單，相對人壽保障額會減少，至於保障金額數目，會依據供款及客戶年齡計算，年紀愈小，保障額會愈高。」（可參見舉例）
但要留意的是，揀選5年存款期（整付形式）的客戶，可以免驗身及填寫相關的問卷，但若於供款期首年因病身故，只會獲賠償已繳付的供款。至於其他客戶，只要過了「等候期」，便可獲賠足協商之賠償額。
此外，選擇定期供款的客戶，一經選定供款金額及年期，便不能於日後增加或減少供款。黃桂新解釋：「基於該計劃提供保證回報予客戶，所以增減供款額的彈性相對較少。」
記者：丹琍