破產數字不斷攀升，對債務人及債權人來說，破產可說是「兩敗俱傷」的方案，前者輸掉信貸聲譽，後者損失財帛。其實，破產管理署設有「個人自願安排」機制，協助借貸雙方達成財務重組協議。不過，這個「個人自願安排」機制，較適合工作穩定、具專業資格的人申請；換句話說，只適合有還款能力的人士。
破產管理署於98年引入「個人自願安排」機制，為債務人提供破產以外，另一個具法律效力的選擇。申請人需要透過一個具認可資格的「代名人」，代為跟進整個申請過程（詳見附表），但所提出的債務安排建議，必須得到債款總值75%或以上的債權人同意，方會通過審批。
申請者可以聘請律師代辦，由法院許可的人士如律師、會計師擔任「代名人」；或自行辦理，「代名人」便由破產管理署署長擔任。
選用「個人自願安排」最大的好處，是可以不受「破產」條款規限，資產不會被凍結，兼且可以繼續從事專業工作，如地產經紀、保險經紀、律師及會計師等，因為一旦破產，連工作也會因此失去，影響收入。
事實上，「個人自願安排」成功與否，關鍵取決於債務人，可否維持穩定及足夠的收入，實行建議中的還款計劃。要注意的是，「個人自願安排」者的每月支出費用，與破產人士相若，都需由「代名人」計算及批核。
不過，計劃推出至今，成功申請「個人自願安排」的個案，只有68個（截至7月24日），主要為專業人士及高收入者；失業人士及收入低微者，普遍成功率較低。
申請者多為工作穩定（如紀律部隊）、具專業資格（會計師、律師），以及收入中上的人士（大學教授），因為成功的首要條件，是有穩定的收入，這樣才可令大部份債主相信，債務人本身有能力依照議定的還款計劃，清還有關欠款。
此外，申請者必須先行繳付12150元按金予「代名人」，作為費用及開支保證，即使日後申請被拒，該筆款項亦不會發還。
而成功申請者，雖然毋須被凍結資產，以及可以繼續從事專業工作，但同時要支付等同於債項總額17%的手續費，予破產管理署，若以欠債100萬元計算，便需支付17萬元，費用可不便宜，這亦是令不少已經欠債纍纍人士卻步的原因之一。
記者：丹琍