許多人買了人壽保險，只對保單內容一知半解，例如不少投保人會問，投保時保險公司承諾只須繳付十年八載保費，但何以多年後仍須供款？真金白銀拿錢出來，投保多年後，卻遇上問題，斷又不是續又不甘心，不想如此，記緊在投保前多加了解。
其實，具規模的保險公司甚少欺騙顧客，出現爭拗的原因，主要是投保人購買壽險時，沒有深究保單內容。現時，傳統的儲蓄壽險仍是最多人已經購買了的壽險種類；一般儲蓄壽險的投保人，在繳付保費若干年後，便有機會毋須再付保費。
然而，近幾年有不少個案是，投保人已供款逾十年，但保險公司表示仍須繼續供款，投保人遂質疑保險公司是否騙人。
其實，投保人先要明白，儲蓄壽險主要包括3部份，其中的一部份是眾所周知的固定保障額，即若投保人身故，保險公司將給予投保人的家屬一筆保障款項。
其餘部份包括保證現金價值及累積保單紅利，前者是投保人結束保單時，保證能取回的金額，而後者則不保證派發，有關年利率由保險公司釐定。
宏利人壽保險個人保險市場助理副總裁關麗明表示：「假設一張保單的保費，須繳付至99歲，但投保人有機會在10年後，再不用繳交保費，原因是透過以往所獲紅利對減保費。不過，由於紅利不是保證的，如果有所調整，可能提前或延遲對減保費的開始時間。」
她續說：「如果市場息率較佳，紅利的年利率高於購買壽險時的水平，對減保費的年期便可提前；相反，息率向下，不用繳付保費的時間便須延遲，例如原先投保8至9年後便毋須支付保費，但可能延遲至第10至11年。」
由此可見，何時能以紅利對減保費，須視乎當時的市場環境，在低息年代，投保時間一般較長。原因在於，壽險的紅利主要來自債券產品，若然市場息率低企，債券利息亦然。當然，何時才能以紅利扣減保費，實際情況還要按投保人的年齡、投保額及是否吸煙等因素而定。
此外，關麗明提醒投保人，部份保單的特色，是在生效後數年才調高保費，故投保前宜向保險代理查問清楚。
記者：袁國守