經濟低迷，儘管銀行利率非常低，商人仍然不願借錢投資，傳統上靠利息收入的銀行不得不另想辦法開源。
個人理財就是新興的業務，增長非常快，傳媒報道：有數家大銀行的個人理財服務在過去一年裏增長了100%以上。我自己也感到他們業務的增長速度，因為我現在打電話給為我處理個人理財的銀行已經常打不通。我覺得各有關銀行在業務急速增長之後需要加速增加服務人員。要知道，銀行的個人理財之間的競爭，就是靠服務，電話老打不通的銀行，客戶會很快流失，流失的客戶不容易回來，他們也會影響他們的朋友選擇另一家服務好的銀行。
隨着科技的發展，一般存錢、取錢的業務已逐漸自動化，因此銀行不能不專心發展存款比較多的客戶的個人理財生意，將銀行搖身一變，由單純的存款變成多元化的服務，包括外滙、高息票據、債券、基金、岸外戶口……。
由於這種個人理財服務的內容非常國際化，你可以買賣全球基金，包括香港不允許公開出售的對沖基金。因此，只有大銀行才有資格做，小銀行合併是勢在必行，也不可能繼續將自己吊起來賣，吊得久了，業績退步，身價全失。也因為這個原因，大銀行股價與小銀行股價相對於他們的資產淨值而言是貴得多，滙豐（005）、恒生（011）介於3至4倍，東亞（023）近2倍，餘者僅當為超過1倍。
曾淵滄