子女參加遊學團<br>點揀兒童旅遊保

子女參加遊學團
點揀兒童旅遊保

現代家庭大都只有一至兩名孩子,故父母都願意投放更多資源在他們身上。暑期將至,許多家長希望子女可以寓旅遊於學習,學好英語,致使暑期的兒童遊學團,大收旺場。十多歲的孩子獨自外遊,父母最傷神及擔心的,自然是他們的安全問題,因此,在遊學團大收旺場的同時,亦帶旺了兒童旅遊保險的業務。

大部份暑期遊學團,都會事先替報名的小朋友,投保了相關的旅遊保障,但保障額及範圍,未必符合家長的要求;因此,不少父母為了加強對子女的保障,都會額外為他們多購一份旅遊保險,以防萬一。
藍十字(亞太)保險有限公司旅遊保險部高級主任麥偉傑表示:「為孩子投保旅遊保險,最重要是要考慮當中的醫療保障,是否足夠應付當地所須;以及緊急運送支援,有否設定上限。」

運送費用要足夠
事實上,近年兒童遊學的目的地,多以歐美為主,這些地區醫療費用高昂,一旦有需要住院,或者要即時做手術,費用動輒可達十數萬元,不算是小數目。
此外,中國入世掀起普通話熱潮,故中國亦是新近興起的遊學熱門地,當中最惹人關注的,便是意外後運送回港的費用,所以投保時最好選擇設有運送保障,兼且以不設上限的為佳;始終小孩子的生病及意外率,相對較高。
現時,市面上的旅遊保險,大部份都需要成人連同兒童,一齊投保;可以供兒童獨立購買的保障計劃,保險公司亦會要求其父母或監護人,簽署一份聲明書,以示知道及同意子女獨立投保。麥偉傑透露:「投保人的父母,一般都傾向於選擇醫療保障額較高的保險計劃。」
事實上,不管是成人或兒童投保旅遊保險,當中的條文及限制,大致相若;只是大部份保障計劃,在人身意外一項中,為兒童所設定的上限,通常都低於成人投保者。

承保兒童風險高
舉個例,恒生的旅遊綜合保障計劃,成人及兒童的保費一樣,但成人的人身意外上限為100萬元,而12至17歲的兒童,則只有10萬元,相差達10倍;顯示出保險公司認為,兒童的投保風險,較成人為高。
美亞保險有限公司人身意外及醫療保險部助理副總裁張雅穎表示:「人身意外賠償主要是以投保人的賺錢能力作計算,因此成人的賠償金額,會較兒童為高。」據悉,現時市面兒童人身意外保障額,一般介乎10至25萬元。

醫療賠償額須足夠
張雅穎指出:「市場上沒有兒童獨立投保的統計數字,但自從911事件,以及農曆年期間的國內車禍意外,旅遊保單的總數目及保金收益,顯著增加逾20%。」此外,兒童暑假遊學團增加,相信亦有助兒童獨立投保的生意。
基於這類暑假遊學團的行程及活動,已一早安排好,所以危險性可說不大;但小孩子到新的環境,要適應時差、語言、膳食及氣候,因此醫療保障,才是投保人重視的一環。此外,小朋友的自制能力較弱,經常誤打誤撞受傷,所以保障中的人身意外保障賠償,亦宜選擇較高金額的。
以往,旅遊保險多不保一些高危活動,如橡筋跳、跳降傘、急流木筏、水上電單車、水肺潛水、滑雪、懸掛滑翔、爬山或攀石等,但面對強烈的競爭,部份保險公司,亦已將這些自費的危險活動,免費納入保障之內。
張雅穎表示:「除了要留心有否包括高危活動保障以外,最重要是細閱當中的定義,以免屆時有所爭拗。」

醒目家長須知
--宜先向保險公司查詢,保障計劃可否供兒童獨自投保。
--要小心衡量一下,附有的醫療賠償額,是否足夠。
--宜選擇包括緊急支援及運送保障,兼且不設上限的保障計劃。
--若兒童旅程期間會進行運動,宜選擇一些包括有關活動在內的保障。
--留意高危活動的範圍。
--應以保障範圍及保障額為先決考慮因素,勿純以保費作標準。
--簽訂聲明書時,要留意有否任何附加條款。
--旅遊保險一般最長可達180日。
--留意有關保障有否設自負金額,及金額為多少。
--兒童的人身意外保障額,一般介乎10至25萬元,較成人為低。
記者:丹琍