本來置業安居是可喜可賀的事，但若然是在97年前後買樓，物業變成負資產，此刻則苦不堪言。最慘是業主甚至不能把樓宇賣掉或轉按，因為無力拿出數十萬元，補回銀行差價。不過，辦法來了，最近有個別銀行和財務公司推出「負資產業主轉按計劃」，為苦業主帶來一絲希望。
在97年前買樓，按揭息率多在最優惠利率（P）以上，但現時的按揭利率普遍在P以下，更有些銀行可以去到P-2.5%。作為業主的，當然期望把原有的按揭，轉至較低息的貸款計劃。可惜的是，負資產人士必須還清按揭貸款和物業市價的差額，才有機會進行轉按，否則便要繼續支付高息。
現時，只有中信嘉華銀行及亞洲商業銀行，提供貸款額達樓價140%的負資產轉按計劃，最低利率可低至P-1.75%。不過，業主須留意，這兩項轉按計劃均收取貸款額的2.98%作為轉按費。以貸款額200萬計算，轉按費便達近6萬元。
若然是「嚴重」負資產，舉例說，在97年樓市高峯期，買入一個430萬元的單位，之後樓價跌6成，現時市值只餘170萬元，而未償還貸款額還有260萬元，即使銀行成功轉按140%，業主仍須支付22萬元差價。
由此可見，140%轉按計劃適合一些負資產未算最嚴重，最多負資產4成的業主。相反，如果負資產程度嚴重如上述例子，而又拿不出十多二十萬元向銀行填補差價，便可考慮怡泰富財務推出的180%負資產轉按計劃。
所謂180%負資產轉按計劃其實是由銀行按揭及私人貸款組成。怡泰富財務產品拓展及企業客戶部總經理楊衍明表示：「我們透過夥拍中介的物業轉按公司，為業主提供一條龍的轉按服務，一方面幫他們尋找銀行做轉按，另一方面本公司借出貸款，從而減低負資產差額，增加議價能力。」
此項180%負資產轉按計劃，私人貸款部份最高貸款額為100萬元，年息率一律為P+2.5%，最長可分7年攤還，並不收取手續費。
另外，永亨信用財務亦提供無抵押貸款，協助負資產業主轉按或賣樓，貸款息率較怡泰富低，只為P+0.5%，但收取1%手續費。負資產業主在選用時不妨先比較一下。
除銀行外，半公營機構按揭證券公司，亦計劃推出140%負資產按揭保險計劃，但目前仍就風險管理的技術問題進行商討，未有確實日期。
此外，中原地產研究部指出，若以6成樓按計算，全港約有10萬個私人住宅為負資產物業，而此批業主均可受惠於近期銀行推出的140%負資產轉按計劃。然而，由於部份業主已獲原按揭銀行減息，加上轉按須付保險費及手續費，故相信只有輕負資產，以及現時按揭利率仍大幅高於最優惠利率的業主才能受惠。
根據中原地產中央數據部資料，截止今年5月，以6成按揭貸款計算，共有106,723個負資產私人住宅單位，涉及未償還按揭貸款2313.64億元，平均每宗按揭貸款為217萬元。其中大部份單位在97年購入，共103,708個，而於98年買入則有3,015個。
記者：袁國守