根據政府數字顯示，2031年本港人口的壽命，將會達82歲（男）及87歲（女），加上出生率偏低，人口老化的警報早已響起。雖說強積金有助保障退休生活，但每月5%的供款，根本不足以應付日後所需；是故，有保險公司推出退休計劃，投保者可以終身長俸形式，每月定額取得一筆生活費。
萬通保險新近推出的「新一代年金投資計劃」，其實是一種投資相連式產品，最出位的地方，是向投保人提供終身「長俸」的形式，每月定額發放一筆款額，概念近似退休投資計劃。
美國萬通保險亞洲有限公司市務部高級副總裁蕭莉玲表示：「推出這個計劃，主要是衝着人口老化的問題而來，因為大眾雖已意識到退休金的問題，卻沒有多少個人，真正知道要多少金額，才足以應付退休所需。」
簡單來說，這個年金投資計劃其實是一個自設的退休保障，並設有六種不同基金供投保人自行組合，風險度由低、中至高均有。萬通會為投保人分析個人財務狀況，然後因應客戶本身的需求，計算他退休後所需的金額，釐定投資計劃的目標款額。供款期亦可自定，但最少10年；所選年期愈長，供款額相對會較低。
當然，如果要取得足夠退休用的款額，每月供款額動輒數千元，加上供款期至少十年，恐怕不是太多人負擔得起。
蕭莉玲建議：「投保人可以因應本身的財政狀況，每月供款可低至三百多元；雖然日後可得的每月金額，未必可以應付生活的全部開銷，但至少有個定額收入補貼，總算多一點保障。」
但投保人要注要，這個投資計劃以保障退休生活為出發點，死亡賠償的保障反而為次。所以投保人一旦在供款期內身故，賠償只會以保單價值計算，一般來說，投保人要在供款6至7年後，終止計劃，或不幸死亡，才可以取回與所供保費相若的現金價值。換句話說，在保單頭幾年，投保人得冒一些風險。
蕭莉玲也說：「這個計劃較適合中長線投資者，而且宜選擇一些風險度中至高，兼且較進取的基金組合。」基於投資的年期較長，投保人的供款，最好是「多餘錢」，以免令自己出現不必要的財困，而迫令計劃終止。她預期這個新產品，一年內可以為公司帶來1億元的保單額。
新一代年金投資計劃限定，投保人最少要供滿10年，或者年屆55歲（以較後者為準），才可以開始行使「年金」。蕭莉玲表示：「投保人可於行使年金前，才決定選用哪種年金計劃，但一開始行使之後，便不可以改變。」
投保人可選擇於期滿時一次過取回所有款項，或是終身定額每月取款。後者更有0、10、15年保證期供選擇。蕭莉玲指出：「所有合資格的投保人，都可以終身每月獲得定額年金，而10年及15年保證期定額計劃，是指在此期間身故的話，可以保證獲得餘下年期的年金。」
舉例說，陳大文選取了15年保證定額年金，並於60歲時行使年金權利，不幸地他3年後身故，但他的保單受益人，可以獲取餘下12年的年金。「若以每月可獲的年金款額計算，選擇0年保證期的，每月可獲較多的金額，10年保證期次之，而15年則最少，因為保障性較大。」
以陳大文的例子來說，0年保證期每月可獲49,176元，10年期為48,324元；而15年期則為47,219元。除了以上三種選擇以外，投保人亦可以揀選一次過取回所有款額，或是取回部份，餘款則以定額形式終身發放。
記者：丹琍