做人做事，最重要是有目標，放諸於儲蓄，道理亦一樣。在經濟長期低迷，失業率屢創高峯的情況之下，大家都日漸重視「積穀防饑」；而在現今這個時勢，毋庸置疑，自然以「穩陣」低風險的儲蓄計劃，最受大眾追捧，若果可以兼具保障成份，相信會更具吸引力。
每個人在人生不同的階段，都會有不一樣的目標，如升學、結婚、置業等，這些目標一般所需金額較多，以及回報亦要較穩定；看準這個需求，不少銀行夥拍保險公司，推出兼具儲蓄及保障成份的「目標儲蓄」計劃。
這類「目標儲蓄」計劃，其實與一般壽險計劃相似，有一定期限的免責期（一般為30至90天），只是年期較短及具彈性（一般為5至20年）。至於每月的供款額，除了看供款人的目標金額外，亦因供款人的年齡而有所差別，愈年輕供款相對愈少。
期滿後，供款人除了保證可取回目標存款額以外，還有現金價值及非保證紅利（依保險公司業績定期發放）。據悉，恒生銀行提供的存款保障，過去三年皆派發不少於6厘年息的非保證紅利，算是不俗。
這個「二合一」的儲蓄保障計劃，存戶可以自行定立存款金額的目標，以及選擇銀行訂出的存款年期，息率則略高於一般定存。
而在存款年期之內，存戶可以獲得身故保障，保障額不少於目標存款金額，部份計劃更提供傷殘免供款的優惠；不過要留意免供條款的時間為期多久，有的只是維持兩年，亦有的會直至期滿為止。
有好處自然亦有壞處，這些儲蓄保障計劃，實質是以保單形式發出，每月的存款就等同保費，所以若然於短期內停供的話，存戶只可以取回極小部份金額，情況一如終止保單一樣，平均會損失頭兩年的供款。
在一般情況之下，供款人須連續供款6至8年，才可以取回與總供款額相若的款項，卻仍舊會損失期間的利息收入。
此外，這類存款計劃，年期雖較終身壽險為短，但比起市面的定期存款及零存整付，則相對較長，供款人要長時間定期供款，財政及心理壓力俱較重。
記者：丹琍