今時今日，手持「百萬」現金，大概已不能列入「富翁」行列，但生活肯定過得去，煩惱的來源反而是資金的出路。事實上，許多銀行也會邀請百萬元戶，開設專有的理財戶口，並委派投資顧問提供貼身的理財建議。究竟成為「百萬富翁」後可以怎樣投資？所接觸的投資產品與一般小戶又有何分別？
以Citibank的「CitiGold貴賓理財客戶」為例，要成功開戶，每日平均存款或投資額須達100萬港元或以上。這類大客除可得到較高的儲蓄利率，以及信用卡免年費等優惠外，更重要是獲得專人提供全面的理財分析。
Citibank個人銀行服務財富管理業務總監吳家碧表示：「成為CitiGold客戶後，我們將透過電腦軟件為客戶做財富分析，以量度他的投資取態和能承受的風險程度，從而建議客戶怎樣管理財富。」
一般來說，財富管理主要分為3部分，包括短線、流動性及長線投資。「短線投資包括外滙和股票買賣，而流動性投資一般包括港元和外幣優惠存款，至於長線投資則包括基金及債券。每種投資項目，我們也會有專人提供資料和意見，並每季給予客戶一份財資組合評估。」吳家碧續說。
雖然財富組合主要分為3部分，但實際的投資項目和組合比例，還須視乎投資者的個人取向。吳家碧解釋，一般而言，若是穩健型的投資者，建議的投資組合為：長線60%、流動性35%和短線5%。
流動性的資金，大部份可做定期存款，其餘則放於儲蓄存款和外幣優惠存款。長線投資方面，一半資金可投資環球債券基金，餘下則購買各地區的股票基金。
相反，年紀較輕，賺錢能力不俗的投資者，投資組合可進取一點。調配為流動性的資金，一半可做外幣優惠存款；長線投資組合方面，則投入較高風險的股票基金中，例如約4成資金認購美國股票基金，其餘則買入歐洲股票、日本股票及新興市場基金。（詳見圖）
至於短線投資（如外滙及證券買賣），吳家碧坦言，由於這類產品的價格波幅較高，故Citibank只替客戶落盤及提供相關資料，並不會給予任何投資建議。
可見百萬元戶接觸的投資工具，小戶也能沾手，但分別在於，大戶擁有較多資金，各類型產品也能吸納一點，從而做到分散投資，並可按個人取向，調校合適的投資比例；而手上只拿着十數萬元的小戶，則難以執行。
記者：袁國守