法律界人士彭雪輝
據金管局近日公布的數字，首季信用卡撇帳比率再創歷史新高，升至9.04%。更令人關心的是，部份銀行在首季並沒有即時為破產申請進行撇帳，故預期部份首季的破產個案會在第二季反映，再加上個人破產未有改善，料信用卡撇帳比率會持續惡化，升至10%以上。」換言之個人破產是信用卡撇帳急升的主因。
其實在所接觸的申請破產人士之中，非破產不可的人其實不多。當然，可能有小部份人是心存僥倖，想過過申請破產來賴債，但有更多的人只是不知道還有其他方法可以應付財務困難，才迫不得已地申請破產。
應該看到，除了破產之外，還有其他合法和有效的方法，可以協助遇上財務困難的人，「個人自願安排」便是其中一種。所謂「個人自願安排」，是於一九九八年引入的法律，其目的是由債務人向其債權人提出償還其債項的正式建議，以便各方能商討出一個容許債務人以減息或削債或延緩還款期限等方式來清還債項，以免債務人出現破產的情況。
對不少申請破產的人士而言，採用「個人自願安排」途徑度過財務困難，往往會比申請破產更有利。因為一旦獲准破產，個人的生活、事業和財政等，都會受到或多或少的影響。若能採用「個人自願安排」不但可以靈活地安排，且「後遺症」亦較破產少。相信大部份負債者是負責任的，都希望自己有能力償還債務。
話雖如此，然而，近日破產個案飆升確是不爭的事實。因此，政府和傳媒應作出更廣泛和有效的宣傳，讓社會大眾了解到，除破產之外，還有其他合法的途徑可以處理財務困難。同時，銀行和其他債權人亦應更積極和主動地協助負債者運用破產以外的途徑來解決財務困難，若把債務人迫上破產之途，只會弊多於利。更希望負債的人都能夠以積極和樂觀態度去面對債務，多方面尋找最有利和可行的合法途徑來度過困難。